改革开放以来，随着我国经济的飞速发展，居民收入不断增长，财富不断积累，人们的生活水平得到了较大提高,消费观念和消费结构出现了重大转变，居民家庭理财也在发生着巨大的变化，越来越为城市家庭所重视。另外，日益丰富的投资工具对人们的投资理财能力也提出了新的迫切要求。可以说，我国已进入投资理财时代，居民的投资理财热潮持续高涨。但究竟现今居民家庭理财的现状是个什么样子，存在的问题是什么，问题的根源是什么，怎么制订理财策略，是本文主要研究和解决的问题。本论文首先从家庭理财中外研究文献综述入手，分析得出国外学者对家庭理财研究理论较为全面成熟，我国对于家庭理财研究还处于不断探索中。在理论基础部分，本文首先归纳出了家庭理财的定义，即：是对家庭资产与财务的长期规划和安排。其次，指出了家庭理财的主要作用：一是平衡现在和未来的收支；二是提高生活水平；三是规避风险。再次，指出了家庭理财的内容包涵现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、金融投资规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划等十个方面。最后，对生命周期假说理论和投资组合理论进行阐述，把这两个理论如何在家庭理财中应用进行了分析。在实证分析部分，本文对昆明市310户家庭理财现状进行问卷调查，并对数据进行汇总归类统计，经对数据进行研究分析得出昆明市居民家庭理财的现状：理财意识淡薄、风险承受能力弱、投资意识不强、对保险认识有偏差、理财方式保守、理财缺泛理性、忽视退休养老规划、教育基金比例低、生活开支高，用于投资比例小、家庭理财目标不明确等十方面。经进一步分析挖掘出六方面成因：理财观念落后、缺乏专业人员指导、对保险业务有偏见、总体收入偏低、宣传力度不够、风险控制不足等。针对成因，本文提出优化家庭理财策略：树立良好理财观念、掌握理财知识预防投资风险、建立高素质理财队伍、优化金融机构软硬件、优化结构分散投资、科学理财步骤实现财务自由。基于理论与实证分析，结合上述理财策略，进一步地，本文以不同生命周期阶段家庭理财个案为例，对个案家庭理财相关信息资料、理财目标、家庭资产和负债状况进行了分析，并给出个案家庭理财的建议，同时扩展归纳出单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个不同生命周期阶段的家庭理财建议。全文最后进行总结，指出了本文研究的不足，并对未来研究内容和研究方向进行了展望。