随着我国经济进入新常态,利率市场化的基本完成,商业银行原先依靠传统的大客户赚取存贷利差的盈利模式已难以为继,银行间的竞争日趋激烈。零售银行业务由于其具备的客户稳定、资本占用低、风险较小、收益稳定等特点,逐步成为各家银行业务转型发展的重点。包商银行作为一家地方法人银行,以"立足地方、服务本地居民和小微客户"为己任,零售银行业务是该行未来发展的重点。如何更加全面分析研判自身所处的外部环境,发现其中的机遇和威胁,找寻自身存在的优势和不足,确定切合自身实际发展需要的零售银行业务竞争战略至关重要。本文将对该行的外部环境、内部条件进行深入客观的分析,探索出在当前经济金融环境下,如何确定零售银行业务竞争战略,以便获得竞争优势。本文在对国内外研究文献总结梳理的基础上,以包商银行零售银行业务为切入点,运用竞争战略的相关理论知识,通过对其所处的外部宏观环境、行业环境等方面的深入分析,指出了该行在发展零售银行业务中既面临宏观经济发展方式转变、地区经济快速增长、信息技术发展带来的巨大市场需求和发展机遇,又面临着混业经营、客户需求多样化、外部竞争日趋激烈等带来的挑战和威胁。通过对其自身具备的资源和条件的深入剖析,得出了该行在竞争战略、组织架构、地域环境、政府支持等方面具备较强的竞争优势,但在产品创新、渠道服务、资产规模、信息开发等方面仍存在较大的不足。运用SWOT矩阵分析法,形成了四种不同的战略方案,根据该行当前零售银行业务发展实际,对比各种方案的优缺点,得出该行应采取差异化的竞争策略,并指出产品、服务、渠道和市场四个方面将是该行未来差异化竞争的战略重点。最后,本文从人才培养、系统开发、产品创新、渠道建设等方面提出了明确的实施措施。以期为包商银行零售银行业务的发展提供有意义的参考咨询。