光大银行CQ分行个人信用贷款风险管理优化研究

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金融市场的持续发展和利率市场化推动着商业银行的转型升级,个人信用贷款已经成了众多银行竞争市场份额的焦点,夺取客户资源的一个重要途径。光大银行CQ分行顺应潮流,推出个人信用贷款,随着经营的不断发展,它在风险管理中存在的问题逐渐显现出来,并且影响了业务的健康开展。当前,银行在进行个人信用贷款业务风险管理时缺乏完善的风险预警体系和较好风险控制手段,风险事件无法事先预知和预防,在风险事件出现的时候,也不可能迅速地采取有效风险措施。最近几年以大数据和区块链,以人工智能等新技术作为数字经济的典型代表,加快银行数字化变革和转型的步伐,光大银行CQ分行还在个人信用贷款风险管理数字化转型方面进行了持续的探索,持续优化风险管理模式,提高风险管理水平,受市场强烈冲击,保持竞争力。本文选取光大银行CQ分行作为研究对象,研究过程中,首先阐述了个人信用贷款相关概念类型及特征,梳理了当前商业银行个人信用贷款风险理论和个人信用贷款风险管理理论。其次介绍了光大银行CQ分行个人信用贷款的发展状况,并识别、量化了影响个人信用贷款风险的因素。并在充分参考国内外研究成果和立足光大银行CQ分行个人信用贷款风险管理现状的基础上,根据各种研究方法的优缺点和实际适用性,选择了Logistic回归模型作为定量研究方法,并从中得出了相关显著性水平较高的变量。最后,通过实证分析个人信用贷款风险评估指标,定量分析出了具有较高显著性的解释变量,并基于此结合分行个人信贷各岗位工作员工的调查结果,就其在风险管理方面出现的问题及成因做出了研究与分析。通过对比分析,找出了该行个人信用贷款风险管理中的现实问题,重点从借款人年收入、借款人房产情况、借款金额、借款利率等显著性因素优化风险控制措施。并通过优化贷前风险识别、加强人员风险管理意识、运用层次分析法建立信用评分体系、优化贷后风险管理体系四个方面加强风险管控措施。同时,本文的研究也为其他商业银行如何进一步明确数字化转型战略、加快数据整合运用、提升风险管控的智能化水平、健全信用风险管理体系等方面提出了相关政策建议。
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