信贷风险是银行业最常见、最传统的风险之一。就一般情况而言，形成信贷风险的原因主要有两方面的因素:一是借款人的经营管理水平不高和所处的经济环境发生重大不利变化;二是银行在贷款的发放和贷后管理过程中出现管理或操作不到位的情况。截止2005年度，商业银行各项不良贷款率均呈现出逐渐下降的喜人现象，但从总体上看，我国国有商业银行不良贷款形势依然严峻。防范信贷风险、加强信贷管理、降低不良贷款，增强国有商业银行的竞争力已成为我国国有商业银行改革中一项长期而又艰巨的任务。　　贷后管理薄弱是不良贷款萌发的根源之一，本文将基于国有商业银行实际经营状况探讨其贷后管理的现状、存在的问题，并提出贷后管理工作今后的发展方向，以期对我国国有商业银行贷后管理工作起到一定的推动作用。　　本文从我国国有商业银行贷后管理的必要性出发，从“三性”的实现、密切客户关系的需要以及债务人与银行的信息不对称三个角度分析了我国国有商业银行贷后管理的必要性。　　其次，笔者联系目前我国国有商业银行的具体情况分析了贷后管理现状，同时介绍了国外先进银行的经验。这一部分，笔者先从贷后管理的职责分工与程序、贷后检查与风险预警以及贷款风险分类三个方面介绍了我国国有商业银行贷后管理的现行作法。然后对我国国有商业银行贷后管理存在的问题做了具体分析，发现主要存在尚未有效建立以风险防范为核心的信贷文化，贷后管理意识淡薄;缺乏一整套完整的贷后管理操作标准和规范，先进的贷后管理技术掌握不全;社会信用体系不健全这三个方面的问题。最后介绍了国外先进商业银行的贷后管理体系，并分析了其贷后管理机制的特点。　　针对目前我国国有商业银行贷后管理存在的问题，笔者提出了相应的改进建议:提高贷后管理人员素质，强化贷后风险意识;我国国有商业银行贷后管理工作的优化;逐渐运用现代风险管理模型和方法提高贷后管理水平;健全社会信用体系，创造良好大环境。其中，在提高贷后管理人员素质、强化贷后风险意识方面具体作法有:建立贷后岗位的上岗、从业资格认证、绩效考评等制度，加快引进人才、淘汰冗员的步伐，提高贷后管理队伍的整体素质水平;转变“重贷轻管”观念，树立全程监控信贷风险的理念;建立贷后管理考核激励制度;建立先进的信贷文化。在贷后管理工作优化方面提出的具体建议为:明确贷后管理原则，健全贷后管理体系;强化手册化管理，实行“全过程管理”的信贷经营方式;完善贷后风险预警信号，及时化解信贷风险;完善贷后检查模块，实现贷后管理信息共享;发挥风险管理部门的审批职责;加强贷后管理工作的再监督机制。而在运用现代风险管理模型和方法提高贷后管理水平上提出了建立客户数据库系统、开发适合我国国有商业银行的信用风险度量模型、培养信用管理专业人才等具体措施。在健全社会信用体系方面也从三个角度进行了阐述:积极建立健全有关社会信用的法律体系;建立以商业银行为主体、各类征信公司和评级公司为辅助的征信和评级架构;加强政府主管部门对征信和信用评级行业的监管，发挥征信和信用评级行业协会的自律和协调作用。　　最后，笔者单独对我国国有商业银行贷后管理的风险控制进行了分析，从市场风险、信用风险、操作风险方面对贷后管理做了进一步阐述。市场风险方面，笔者从宏观经济政策变动、所处行业变化、企业经营状况变动进行了详细地分析;信用风险方面，信用评级作为我国国有商业银行对贷款企业信用风险的衡量方法之一已实行多年，其除在贷前调查阶段发挥着门槛作用，在贷后管理阶段也起到了相当程度的预警作用;操作风险方面，笔者从操作风险计量方法、监督机制、贷后工作人员等方面提出了对策。另外，笔者还介绍了测量风险的工具—VaR，并对贷后管理的处置方式做了展望。