我国寿险业自1982年恢复以来得到了迅猛的发展，对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民起着越来越重要的作用。但是，与世界保险业发达国家相比，我国寿险业的发展水平还不高。本文以寿险精算原理为基础，针对当前我国寿险研究和实践中存在的问题，着重从精算角度对寿险精算模型、我国寿险产品定价及创新等问题进行研究。 全文共分五章： 第一章是对寿险与寿险精算研究的概述。在回顾和总结寿险与寿险精算研究的历史和现实发展状况的基础上，概括分析了我国寿险业发展和精算研究状况，指出我国在寿险精算研究和应用方面存在严重不足，提出今后我国在寿险精算与产品创新方面需要进一步加强研究的问题。 第二章主要研究寿险精算模型中净保费精算模型的改进问题。在剖析传统固定利率精算模型的基础上，指出将利率固定的精算方法存在的缺陷，进而针对所存在的缺陷进行改进。根据四种变动利率的概率分布情况来建立净保费精算模型，即：(1)各年利率取不同的确定值；(2)各年利率的联合分布是有限离散概率分布；(3)各年的利率相互独立；(4)利息力连续变化。同时，还对变动利率精算模型进行了实际测算，并将所得结果与固定利率精算模型所得结果相比较。本章最后还探讨了死亡率问题，指出我国生命表在使用中存在的问题及改进方法。 第三章研究总保费精算问题。这一章首先评析了现有的三种总保费精算方法，指出存在的不足。接着在对附加费用细分类的基础上对精算方法进行了修正，修正方法综合考虑通货膨胀因素对费用的影响，并将退保因素和利润目标作为独立变量纳入总保费的计算公式之中。最后本章还以实际例证对总保费进行利润测试和敏感性分析。 第四章研究我国寿险产品缴费方式的创新与精算问题。在简要分析我国寿险市场特点的基础上，对现有寿险产品的缴费方式进行剖析，指出其局限性和风险所在。进而根据我国的实际情况和不同群体收入水平的差别，提出了相 内 容摘 要应的三种创新缴费方式，即：递增缴费方式、可调整缴费方式和弹性缴费方式，本章还结合具体例子对其精算问题进行了详尽、深入的理论和实证研究。 第五章主要研究我国寿险险种创新及其精算问题。根据我国当前的寿险经营环境和需求情况，从降低经营风险、增强灵活性和透明度的角度出发，以精算研究为基础，提出我国进行分红寿险、当期假设寿险和变额寿险等创新的方法，并简要分析了险种创新需要解决的问题。