论文部分内容阅读
J银行是英国《银行家》杂志评选的“2016年全球银行1000强”前300名的商业银行。受我国出口不断下降、国内贸易上升的宏观环境影响,国内贸易融资业务逐渐成为了J银行的主营业务之一。如何对国内贸易融资业务的操作风险进行有效管理,成为J银行国内贸易融资业务发展中亟待解决的问题。 本文以J银行国内贸易融资业务为研究对象,分析了J银行国内贸易融资业务操作风险管理存在的问题,并提出针对性的改进对策。全文共分六章,第一章是绪论;第二章是国内贸易融资与操作风险理论;第三章是J银行国内贸易融资业务操作风险管理现状分析;第四章是J银行国内贸易融资业务操作风险管理解决对策。最后部分是结论。 本文研究重点有三:一是J银行与其受信客户信息不对称问题。J银行无法核实受信客户提供的担保存货权属凭证、应收账款债权凭证等债权凭证的真假,同时由于操作风险流程管理不到位、导致无法阻止其受信客户私自挪用还款专户资金等问题。二是J银行总部职能部门操作风险管理不到位问题。J银行总行条线主管部门缺乏创新,更新业务管理制度不及时、同时也缺乏业务模式创新,同时专项业务检查不够、缺少贸易金融部牵头安排由授信评审部、风险监控部共同参与的专题业务检查,在检查后也缺乏对分行检查的后评估工作。三是J银行分行操作风险执行不到位问题。J银行各分行没有将总行的国内贸易融资业务操作风险管理制度细化落实、没有主动补充制定出符合当地实际情况的客户准入量化标准,也没有根据市场经济形势的变化达到一户一策的风险管理方案,分行也未落实总行管理部门提出的建议,每年检查出的问题仍会在以后不同的客户档案中重复发现。 本文的主要创新与特色:一是针对J银行存在与其客户信息不对称的问题,提出J银行应增设财务顾问团队,通过直接介入管理客户风险,向受信客户提供政策咨询服务、参与受信客户的债权和物权凭证管理、参与受信客户对还款专用账户的收支管理、搜集社会机构对受信客户的评价等,解决了受信客户向J银行披露的信息不够真实、全面而导致信息不对称的问题。二是针对J银行国内贸易融资操作风险管理不到位的问题,提出了将操作风险管理纳入总行贸易金融部考核体系。明晰了对操作风险的制度创新考核、对操作风险的业务创新考核等纳入绩效薪酬管理,建立激励约束机制,通过制度创新、业务创新检查制度化,提高全行对风险管理重要性的认识,解决了J银行操作风险管理不到位的问题。三是针对J银行存在操作风险管理落实不到位的问题,提出了将分行是否主动创新操作风险管理及有无及时整改总行职能部门提出的合理化建议,列入分行年度考核计分项,通过提高分行风险管理创新、有错即改的意识,解决了操作风险管理落实不到位的问题。