小微企业是保障国民经济持续稳定增长的重要因素,在扩大社会就业、增加居民收入等方面发挥着无可替代的作用。现阶段,银行贷款仍是小微企业融资的主要途径,但小微企业贷款难、贷款利率高、贷款金额无法满足实际需要的情况普遍存在。造成这一现象的重要原因是银行目前采用的交易型贷款模式并不完全适用于小微企业。因此,变革银行贷款模式就成为解决小微企业融资难题的有效途径,而关系型贷款理论恰恰为这种变革提供了重要的理论依据。本文首先对国内外现有研究成果进行了分析总结,而后对关系型贷款相关理论和小微企业信用评价相关理论进行了简要介绍。通过对小微企业经营特点和融资现状的分析,本文归纳了目前小微企业融资困境形成的主要原因,并以关系型贷款理论为基础,分析了关系型贷款对于解决小微企业融资难的作用。从关系型贷款的实践应用角度出发,本文构建了基于关系型贷款的小微企业信用评价指标体系,建立了应用于企业信用评价的模糊综合评价模型、BP神经网络模型和核极限学习机模型,并通过实证检验对比了上述模型的实际应用效果,证明了核极限学习机模型更为优异的性能表现。目前,国内外对于小微企业融资难的研究主要集中在成因研究,对于关系型贷款的研究主要集中在理论研究。因此,本文对关系型贷款应用于小微企业,以解决小微企业融资难的研究就具有较强的实际意义。同时,国内外目前对小微企业关系型贷款信用评价的研究较少。因此,本文基于关系型贷款理论构建的小微企业信用评价指标体系和基于人工神经网络理论构建的信用评价模型就具有一定的理论意义和实践价值。