商业银行是国家金融体系中的重要组成部分,其运行效率直接影响一国金融体系的效率,而在我国,相比较几大国有银行,数量众多的中小股份制商业银行在其信贷结构方面有其特殊的特征,经过长期不断发展尤其是2009年信贷宽松政策之后,我国中小银行的信贷结构呈现出行业集中度高、贷款期限长等方面的缺陷,若不采取有效的调整措施,将影响其发展的可持续性。本文通过S银行浦东分行信贷结构的实证分析,分析在目前的宏观经济条件下,在全面风险管理理论体系的要求下,我国中小银行应该如何结合自身特点及情况,采用行之有效的调整策略和方法,使得自身信贷结构持续调整优化,从而保持银行发展的潜力和动力。首先,文章介绍了全面风险管理的理论的发展历程及信贷结构调整的相关理论。其次,文章以S银行浦东分行为实证分析目标,通过经营数据,分析了其近年来的信贷结构状况及相关成因。随后,文章介绍了我国商业银行的分类情况,区分了大型银行与中小银行,介绍了中小商业银行的信贷结构特征,并进一步分析了其信贷结构的缺陷及结构调整的必要性。最后,文章基于全面风险管理理论,由S银行浦东分行的信贷结构优化方案出发,总结出中小银行进行信贷结构调整的相应策略及措施,并指出了在结构调整过程中应该注意的问题。这对中小银行增强核心竞争力,实现可持续发展,具有指导意义。