随着信息技术在金融领域的广泛应用,网上银行也随之诞生。网上银行是一种虚拟银行,它无需设立任何实体分支机构,只要通过Internet就可将银行服务铺向全国乃至世界各地,使客户在任何地点、任何时间及以各种方式快捷、方便地获得银行的个性化的全方位服务。网上银行凭借其实时、方便、快捷、低成本和功能丰富的优势而受到越来越多客户的支持。中国的网上银行业务正处于飞速发展期,年交易额以接近翻倍的速度增长。但是,目前相对于整体银行业务,我国网上银行业务所占交易金额仍较小,网上银行的发展潜力巨大。如今,对于银行而言,网上银行的市场份额问题不仅关系到能否保持商业银行现有的市场份额,也将决定商业银行未来的市场结构。所以,对于网上银行发展的影响因素研究对于银行业的发展具有十分重要的意义。本文采取了理论研究与实证分析相结合的研究方法。首先回顾了国内外学者关于网上银行的研究成果,分析了国内外网上银行的发展现状,指出目前我网上银行发展存在的问题。接着从外部性、规模经济、边际效用和竞争优势方面分析了影响网上银行发展的理论因素。然后,从现实出发,分析了影响我国网上银行发展的现实因素。随后,笔者通过问卷调查,使用统计分析了解目前华东区域人们网上银行的使用情况,并根据学者们关于影响网上银行发展因素的研究,选取了网络普及程度、银行整体交易量、网上银行交易种类、人们受教育程度与电子商务发展水平这五个因素,使用VAR模型研究其与网上银行发展水平之间的关系。得出如下结论：电子商务发展水平、银行整体规模发展、网上银行交易种类、网络普及程度和人们受教育水平这五个因素会促进网上银行的发展,其中,电子商务发展水平和银行整体规模发展对网上银行的发展最为重要。而无论对于网上银行的使用者或是不使用者,交易安全性都是他们最大的担忧。最后,根据实证研究结果及我国实际情况,提出了促进我国网上银行发展的政策建议。