在人口老龄化的背景下,如何使数量众多的老年人老有所养,是关系到社会稳定及经济发展的重要问题。住房反向抵押贷款保险是一类将住房与养老年金相结合的创新型商业养老寿险产品。其不仅能够弥补老年人收入的不足,提高老年人的自我保障能力,而且能够促进金融、房地产等相关行业发展,因此具有较好的社会及经济效益。然而由于该产品的运营过程较为复杂,运营风险较高,在发展过程中出现了“供需双冷”的尴尬局面。为此,论文从市场整体的角度,综合运用系统论、博弈论、优化理论、决策理论、经济学、金融学、管理学等相关理论知识,对住房反向抵押贷款保险市场的供需关系、运营过程进行系统分析研究,提出促进市场协同运营的政策建议。论文的主要工作如下:(1)阐述了住房反向抵押贷款保险的概念、特征和运营流程;分析了住房反向抵押贷款保险市场主要参与主体的利益诉求和行为特征;进而据此构建了住房反向抵押贷款保险市场主体博弈模型,应用演化博弈方法及数值模拟方法,研究了参与主体行为的互动特征,分析了市场的演化路径、演化均衡,揭示了市场的演化规律和演化机理,研究表明当保险公司成本收入比位于[0,1]区间,同时老年人的效用比大于1时,市场具有(申请,开展),(不申请,不开展)两个演化稳定均衡;老年人或保险公司对住房反向抵押贷款保险产品的初始接受程度超过特定阈值是市场收敛至(申请,开展)均衡的必要条件;市场收敛至(申请,开展)均衡的概率与博弈支付矩阵的结构和参数密切相关。(2)通过对现有住房反向抵押贷款保险市场相关研究的梳理和总结,从供给主体、需求主体、监管主体及中介组织、住房反向抵押贷款保险产品4个方面提取16项制约因素,采用解释结构模型解析了各制约因素间的逻辑层次关系,探索了住房反向抵押贷款保险市场协同运营的直接制约因素、间接制约因素和根本制约因素;采用决策试验和评价实验室模型研究了各制约因素对市场协同运营的制约强度,增强了研究结论的可靠性,研究表明住房反向抵押贷款保险市场协同运营的根本制约因素主要存在于制度环境方面,基于此构建了住房反向抵押贷款保险市场协同运营系统。(3)利用经济外部性理论分析了住房反向抵押贷款保险市场中政府的补贴行为,阐述了政府可能的补贴手段和方式。针对“补供给还是补需求”的问题,应用优化理论和博弈论,分别在保险公司收益外生、保险公司收益内生以及政府不同的政策目标条件下,构建优化模型,求解政府的最优补贴结构。模型的解析解显示,在不同收益条件下,不同政策目标的政府的最优补贴结构具有巨大的差异。(4)利用信息不对称理论分析了住房反向抵押贷款保险市场存在的逆向选择和道德风险问题,说明了政府建立住房反向抵押贷款保险市场保障机制的必要性;考虑老年人脆弱的心理、生理特征及其在住房反向抵押过程中相对弱势的地位,在其购买前、购买中及购买后分别建立宣传教育机制、监督管理机制和惩罚机制,利用系统动力学方法构建政府保障机制仿真模型,研究表明在仿真环境下,上述三个机制能够有效增强老年人的购买意愿;相较其他两个机制,宣传教育机制对老年人购买意愿的影响更大。(5)考虑我国各地区社会、经济发展的差异性,从人口、经济、金融市场、房地产市场、法律5个维度提取30项指标构建住房反向抵押贷款保险市场运营环境评价指标体系。根据评价目的及指标体系的特征,应用一种基于熵权、直觉模糊数改进的混合TOPSIS方法,收集我国31个省市、自治区2015年城镇的社会、经济数据,进行实证研究,研究表明:2015年,我国31个省市、自治区住房反向抵押贷款保险市场运营环境具有巨大的差异,整体上呈现出自东向西逐渐变差,且高高、低低集聚的特征,基于此提出各地促进住房反向抵押贷款保险市场协同运营的政策建议。本文通过上述5个模型,系统阐述了住房反向抵押贷款保险市场的演化机理,分析了制约我国住房反向抵押贷款保险市场协同运营的根本因素,研究了政府对市场运营主体的补贴措施、保障措施以及市场的协同运营策略,研究结论对促进我国住房反向抵押贷款保险市场协同运营具有重要的意义。