农村家庭人口流动对商业保险购买的影响研究

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进入到21世纪,中国保险市场是全球增长最快的保险市场之一,商业保险的年均增长速度更是达到了20%-30%。与此同时,中国人口流动规模迅速上升,而且以农村人口流动为绝对主体。结合保险市场与人口流动的现象及研究成果,说明这两者之间存在一定关联,与以往的研究不同,文章从家庭和商业保险角度来分析农村家庭人口流动对购买商业保险的影响。首先,文章运用已有相关文献的研究结论,同时以新迁移理论、需求层次理论、社会互动理论等相关理论,归纳出“农村家庭人口流动能够提高商业保险的购买”的假说,同时筛选出农村家庭人口流动对家庭购买商业保险影响的收入因素和社会互动中介因素,并进一步剖析农村家庭人口流动对家庭购买商业保险的影响机制,推导出“农村家庭人口流动通过提高家庭经济收入增加对商业保险的购买”、“农村家庭人口流动通过拓宽家庭的社会互动程度增加对商业保险的购买”两个假说。其次,文章运用2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据库的数据,将个体样本整合为21285户家庭样本数据,从农村家庭人口流动的基本情况、农村家庭商业保险购买情况和有人口流动的农村家庭商业保险参保情况三个方面进行统计,统计结果验证了文章的三个假说。再次,文章通过建立Probit回归模型实证分析农村家庭人口流动对商业保险购买的影响,通过利用Tobit模型替换Probit模型进行稳健性检验,通过构建中介效应检验模型检验农村家庭人口流动对商业保险购买的影响机制,实证结果表明:(1)有人口流动的农村家庭比没有人口流动的农村家庭更会购买商业保险;(2)农村家庭中流动人口占比越大,家庭商业保险的保费支出占家庭总支出的比例越高;(3)农村家庭人口流动对不同种类商业保险购买的影响有所不同,对商业健康保险购买具有显著的促进作用,而对商业人寿保险和其他商业保险的影响不具有显著性;(4)农村家庭人口流动通过提高家庭经济收入、拓宽家庭的社会互动程度增加对商业保险的购买。实证结果验证了三个假说。最后,结合文章的研究结论,文章从推进农村人口有序流动及开发农村商业保险市场两个角度提出相关建议,包括深化户籍制度改革、完善劳动力市场、创新商业保险产品、创新保险营销内容与宣传形式、提高保险售后服务及理赔服务,以期提高农村商业保险的覆盖率和农村家庭承受风险的能力。
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