经过三十年的发展,民营经济作为我国的经济重要成分,得到了飞速发展,无论是在税收增长、就业解决、社会稳定和内需拉动等方面都做出了巨大贡献。2018年,习主席强调:党中央毫不动摇地支持民营经济发展,与之对应的是近半年从中央到地方密集出台的一系列政策,营商环境得到持续优化,但是民营企业的银行融资问题上,仍然是其发展道路上的一大难题。造成民营企业融资贵的首要原因是融资难,而融资难的部分主要原因是贷款供需关系的不平衡,从主流经济学的理论上来讲,运用“帕累托最优”理论去衡量信息资源的配置,方可通过一种恰当的分配或补偿,使所有人的境况都有所改善。民企当前部分民营经济在新形势下暴露出的问题,对银行的信贷资产质量形成一定威胁,无论是民营企业的股权架构、内部的管理、主营业务恶化还是道德风险等,都是目前银行惜贷的重要原因,但是相比于外部原因,惜贷对于我们更多启示是目前银行内部对于民营企业的风险管理仍然需要提高优化。从银行的角度来看,对于已经达到一定规模的城商行,跨区域经营势在必行,SH银行是全国第一家开出异地分支机构的城市商业银行,本文研究对象是SH银行杭州分行,作为城市商业银行的跨区域经营机构,该分支机构地处经济活力较强的长三角重要位置。而且长三角一带经历过较多轮经济周期,该地区民营经济一直较为发达,研究其民营信贷风险管理具备一定代表性。民营企业是中国经济重要的组成部分,也是SH银行杭州分行的重要客户群体,虽然近年来民营企业生存环境较为恶劣,民企的信贷风险出现不同程度上升,但是民营企业信贷仍然是不可或缺的业务。民营企业的经营较为灵活,但是民企在经济上升时的扩张并没有为经济下行时做好准备,而部分银行同样在经济上行时采取粗放式发展,未必有为经济下行时做好准备,处于安全性考虑,新阶段银行必然对民企执行更严格的信贷审批政策。本文采取理论研究、案例分析和对比分析方式,在国内外信贷管理研究的理论基础上,着眼SH银行杭州分行的民营企业的信贷资产现状,探讨SH银行杭州分行民营企业信贷风控存在的问题以及成因,最后提出要从制度上精细化上着手,建立起可识别、可管理的信贷业务管理体系。本文的主要研究内容如下:(1)简述了本文的选题背景和意义;(2)并梳理了国外学者对企业融资问题的研究理论和国内学者对民营企业信贷业务管理的定性定量分析;(3)介绍了SH银行的历史和发展现状,并详细介绍了杭州分行的现状和信贷资产特色的不同;(4)对我国民营企业的历史定位和发展现状分析,总结了民营企业的融资难问题和原因,并通过案例说明,银行需要对民营企业进行识别和防范的风险特点;(5)最后提出SH银行杭州分行民营企业信贷优化的对策建议,需要从贷前、贷中、贷后三个阶段进行更精细的优化。