当前复杂多变的经济形势和稳中求进的政策导向，要求商业银行全面提升小微企业服务能力，充分发挥“实体经济血脉”作用，最终回归银行业本源。作为银行业的重要组成部分，城市商业银行必须通过加快信贷技术创新、推动信贷模式升级，实现自身经营质态的转型发展。而传统信贷模式由于在效率、成本方面的先天不足，已无法满足城商行可持续发展要求。为此，N银行南京分行在业内率先尝试将互联网技术与小企业信贷进行结合，构建基于互联网金融的“企E贷”模式。该模式对于推动N银行小企业业务稳健发展，满足客户个性化信贷需求方面展现了明显的优势，为城商行实现战略转型寻找到新的突破口。
　　本文首先介绍了当前形势下，对基于互联网金融的城商行小企业信贷模式进行研究的意义、思路、方法及概念；其次回顾了国内外相关理论和实践研究，引入本文涉及的相关理论；再对N银行南京分行小企业信贷传统模式进行梳理，从流程角度入手剖析传统信贷模式存在的问题；然后以N银行南京分行“企E贷”模式为例，分别阐述基于互联网金融的小企业信贷模式的构建背景、基本框架及运行效果，分析该模式相较于传统信贷模式的差异、优势及风险特征，并指出该模式未来可改进之处；最后结合现实条件，提出具有针对性的优化建议及保障措施。论文研究对于互联网金融与城商行信贷模式深度融合具有借鉴和参考价值。
　　论文研究表明：(1)构建基于互联网金融的小企业信贷模式是城商行发展的必然趋势；(2)N银行南京分行“企E贷”模式因其显著优势而具有较强标杆性；(3)对“企E贷”模式进行有针对性的优化对该模式推广具有重要意义。