中国的国情决定了在任何时候都要强调以农业为基础，农业和农村经济的发展对国民经济发展和政治稳定有重大意义。研究农村金融如何发挥用，促进农村经济发展是本文的主题。本文力图分析和解决在农村经济改革中，农杓金融与农村经济不相适应的理论和实际问题。 本文侧重于中国农村经济发展的实际状况，采用实证分析探讨了农村经济与金融的关系，采用比较分析结合作者在农业银行多年的实际工作经验，论述了农村金融在组织体系、内部管理、外部政策和信用环境等方面的缺陷及改革建议。 本文研究结论：一是农村经济决定农村金融，农村金融应不断地改革和创新，以适应农村经济产业化和农民收入提高的要求。二是农村金融体制改革应遵循市场化原则。农业银行实现企业化经营，农业发展银行拓展经营领域，农村信用社办成真正的合作经济。三是发挥农村金融作用必须提高农村金融机构内部管理水平和人员素质。四是政企分开，政府不应干预农村金融和农村企业的具体经营。政府应建立市场竞争机制，鼓励直接融资，解决“市场失灵”问题，为农村金融提供诸如保护、补贴、贴息贷款、信息服务等帮助。六是建立健全社会信用体系是保全和实现农村金融债权的根本途径。