零售业务已成为商业银行业务增长的重要驱动力。其中,消费金融业务因客群广泛、风险分散等特点,受到各家银行高度重视。当前,商业银行、消费金融公司及互联网金融平台等参与主体错位竞争、逐鹿消金,消费金融飞跃式发展的大幕已悄然开启。从发展趋势来看,消费金融不仅是零售银行业务的关键增长点,更是国内外商业银行战略转型和结构调整的重要方向。银行在客户资源、风控能力、征信体系等方面具有先发优势,未来在监管趋严、竞争压力增大的背景下,消费场景搭建、风控体系构建、资金成本控制、金融科技应用等方向,将成为商业银行消费金融业务竞争的核心领域。本文以A银行消费金融业务发展策略优化为研究对象,运用生命周期消费理论、流动性约束理论、长尾经济理论等理论模型,对A银行消费金融业务的现状、存在的问题及成因进行了深入分析,发现A银行消费金融整体规模低于同业平均水平,存在业务不良率较高、同质化严重、获客成本偏高、运营效率较低等问题。文章认为形成以上问题的主要原因是发展策略不够明晰、数字化建设落后、市场挖掘不足等。本文据此提出了金融科技赋能、强化客户开发管理、加快业务品种创新、优化组织架构以及加大财力人力投入等优化策略,以此促进A银行消费金融业务实现更高质量、更高层级的发展。当下,商业银行纷纷加快零售转型步伐,以多样化竞争策略布局消费金融。A银行在消费金融业务领域开展的策略优化及服务转型等尝试,对于其它商业银行而言,具有一定的借鉴意义和实际应用价值。