近年来，互联网金融发展迅速，为用户提供了高收益的金融产品和更加便捷的金融服务，互联网技术的进步和大规模普及，使得金融消费者从根本上改变了消费习惯。同时，利率市场化改革的继续推进，使得银行之间的竞争加剧，因此，商业银行必须不断创新业务发展，实现转型升级。在这种情况下，直销银行的发展模式诞生了。自2013年9月中国首家直销银行开设以来，经过短短几年的发展，截止2017年底，有113家商业银行开设了直销银行。直销银行的设立不仅是为了应对互联网金融的挑战，也是商业银行拓宽经营业务发展和扩大客户群体的需要。　　在上述背景下，本文首先总结了金融中介，互联网金融，直销银行相关理论以及国内外直销银行的研究动态。并在此基础上，从发展特征与模式、存在问题等方面分析了农商行直销银行发展状况，发现农商行发展直销银行业务中存在的问题，如与母银行业务冲突、产品趋向同质化以及信息安全问题、宣传力度不足以及诸多的环境制约因素等。此外，从成本方面和收入方面分析了直销银行对农村商业银行的影响。其次，以重庆农商行为例，分析了其发展直销银行业务的原因。根据重庆农商行的自身特点，对其发展直销银行的基础、必要性、可行性以及经营发展规划和风险控制体系进行具体阐述，并对其内外部环境进行SWOT分析。最后提出重庆农村商业银行发展直销银行应学习国外先进经验、创新经营理念、注重差异化发展以及加强宣传等相关建议。