在“三期叠加”的背景下,确保不发生区域性、系统性风险是一个极大的考验和挑战,如何有效防范和化解区域金融风险成为研究领域关注的焦点。所谓区域金融风险,是指某区域金融活动遭受损失的不确定性或可能性,体现区域总体金融风险水平,主要根源于区域经济、金融、社会等领域的不确定性因素,具有较强的复杂性、突发性、传导性和可测性特征。理论方面,本文首先对国内外关于金融风险预警指标、模型以及区域金融风险预警方面的文献进行了梳理;其次,分别对区域金融风险成因理论、来源及传导路径进行了分析,为下文实证检验提供理论指导。实证方面主要分为两个部分:第一部分是区域金融风险预警系统设计,主要是构建了区域金融风险预警指标体系,并确定了预警区间和界限值;第二部分是以江苏省数据进行实证分析,运用熵权法赋予各指标权重,基于此运用模糊综合评价法进行预警分析,并运用噪音信号比方法(NSR)评价了预警效果,最后进行短期预测,分析了未来江苏省域金融风险状况。研究发现,预警分析方面:江苏省域金融风险运行态势分为2005年-2009年恶化、2008年-2009年爆发和2010年-2014年回落三个阶段,其中,接近或超过警惕状态的时间主要是2008-2010年,正是全球金融危机爆发时期,未来江苏省域金融风险有上升压力;预警效果方面,在最优阀值50%下的正确信号概率能达到80%,而错误信号概率较低,模型的预警效果较好。进一步分析发现,区域金融风险主要源于经济领域及金融领域,其中,宏观经济经历了过热发展与通货膨胀,伴随着微观金融信贷膨胀、投资猛增、风险积聚并逐步显现,从而导致金融风险波动较大。近期,经济进入转型升级关键期,经济增速放缓,加之前期过渡信贷扩张所积聚的风险隐患逐步暴露,造成潜在金融风险压力较大。因此,守住不发生区域金融风险底线的长效措施是继续深化经济金融改革、完善区域金融风险的预警能力、加强微观审慎监管、改善宏观调控效果以及完善银行内控体系等。