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随着市场经济的发展,洗钱活动更加多样化,更加隐蔽化,给银行和金融行业的监控和管理带来很大难度和障碍。一方面,洗钱活动危害金融机构的声誉和效益。不正常的金融交易影响银行信誉,可能造成银行监管的信用风险。另一方面,洗钱活动影响国家的经济运行稳定和国家安全。
中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。管理办法对商业银行的反洗钱监控分析系统制定了明确的功能要求,系统须具备可疑及大额交易上报的功能,并且上报的报文规格,上报方式等都有明文规定。为提高报送数据质量,减少漏报、误报现象,大连银行建立了反洗钱监测分析系统,实现了数据的统一筛选、统一分析和统一报送。
经过充分的系统调查、论证,进行了可行性分析,本系统从大连银行实际出发,针对现有多个业务系统的数据进行分析,提取符合本外币大额交易和可疑交易报送标准的数据,通过柜面人员的分析判断,生成报送数据,与中国反洗钱分析系统对接,实现大连银行反洗钱监测数据的报送,同时实现对大连银行反洗钱监测分析报送数据的管理。目前本系统已投入使用。
本系统主要包括4个功能:预警处理、案例管理、报告管理、系统管理。本系统实现了可疑和大额标准的参数化管理、可疑和大额数据自动生成、可疑和大额数据的数据项的检查、对不符合报送要求和业务系统无法获得的数据项的补录、可疑和大额数据报送前确认,以及可疑和大额报表同一生成报送等功能。
反洗钱监测分析系统在商业银行信息化建设中是有实际意义、可行的,对银行决策具有一定的支持作用,为建立商业银行的其他业务决策系统提供了可供借鉴的整套方案。反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。