中小企业融资一直以来是个热点问题,缺乏有效融资风险分担机制成为该问题存在的根源,当前学术界着重对融资技术创新进行探讨,而忽略创新技术的实际运用及其普遍适用性。通过研究,文章试图从众多实际融资案例模式中探寻共同点,构建高风险中小企业融资风险分担机制,为不同类型的中小企业建立相应的融资体系、提供匹配的融资技术,以最大程度规避融资风险。文章首先描述了我国中小企业融资风险分担现状,阐述中小企业融资的相关理论。其次,在结合实际的基础上,整理分析各地特色融资案例,较为完整地罗列各种融资技术,归纳并总结各种融资模式存在的共性特点。然后采用系统工程的方法构建三维模型,以一种全新的视角展现融资风险分担机制,为解决中小企业融资难提供了新渠道。模型的构建参考系统工程的三维结构模式,从体系维、方法维和风险维三个维度构造中小企业融资风险分担机制。以不同构成主体划分体系维度,形成六大体系；对信用担保、信用共同体、风险投资等融资技术进行有效整合,涵盖各种融资方法；通过对中小企业各成长期融资特性的划分,确定各阶段承担的融资风险。最后文章针对处于不同成长阶段的中小企业,提出在融资进程中采用适当的融资技术,将不同组织机构引入对应的融资体系当中以规避风险,因此恰当的融资方法定位为有效分担中小企业融资风险奠定了基础。案例分析对比了各种融资技术的优劣势,体现不同融资技术的适用性与共性特点。因此,将三维模型应用于现状分析,结合案例研究在实际操作中更能突显出模型的有效性,对相关政策的制定与落实具有现实意义。在具体应用上,模型可以作为中小企业进行融资方法选择的参考工具,按照三维模型的各个维度和组成要素对中小企业融资风险管理提出指引与建议,同时号召各参与主体对中小企业融资进行协助与监管,共同分担融资风险。