近年来,伴随着国家经济新常态、利率市场化改革和资本市场的蓬勃发展,国内银行业普遍面临着风险增高、息差空间被压缩、企业融资需求分流的局面,盈利水平持续下降,迫切需要寻求新的利润增长点。而零售业务具有资本占用少、议价能力强、风险分散、收益相对稳定等优势,且零售贷款的不良率往往低于对公业务,近年来成为各家银行业务转型的重点领域。而居民财富的日益积累,使得零售客户成为银行最大的客户群体,银行通过提供多样化的零售产品供各阶层消费者选择,不论是财富增值还是资金需求,都给居民生活带来便利。由此可见,银行零售业务将成为银行业今后发展布局的重点领域。本文选取华夏银行兰州分行为例,华夏银行兰州分行作为较晚进入甘肃省市场的股份制银行,其零售业务规模相对薄弱,在省内8家股份制同业中居于末位,在银行业“大零售”导向的驱使下,研究其零售业务的发展对于华夏银行兰州分行的整体经营状况有着至关重要的作用。本文通过研究华夏银行兰州分行零售业务自2018年开业以来的发展状况和同业对比,找出目前其零售业务发展中存在的问题,并使用PEST、波特五力工具对其零售业务所处的外部环境进行分析,再对该银行内部环境进行分析,最后通过SWOT分析矩阵确定其零售业务发展的总体方向,提出具体的策略建议,从而为华夏银行兰州分行零售业务未来的发展提供策略支持,以便于提升华夏银行兰州分行的零售业务盈利能力,继而提升其整体经营状况水平和盈利水平。