2014年，我国汽车生产量和销售量均突破2300万辆，连续6年成为世界第一大汽车生产和销售国。汽车产业的快速发展，为商业银行提供了广阔的业务空间。在汽车行业产业链中，汽车经销商因处于产业链中游、有较大的交叉销售效应无疑是此中重点业务领域之一。商业银行自上世纪90年代开始进行汽车经销商融资模式探讨，目前已经形成了一套较为完备的业务体系，是商业银行重要的存款、利润来源之一。随着我国汽车行业的发展进程、金融改革的加快、互联网产业快速发展，汽车经销商融资的内外部环境均发生了较大的变化，对原有汽车经销商融资模式构成了较大的挑战。从汽车经销商层面看，集团化特征逐步呈现。经过对经销商数据的抽样调研，单店经营的情况基本没有，拥有上百家经销商的经销商集团已经达到几十家、甚至出现了拥有500-1000家经销商的特大型经销商集团。在集团管理模式下，汽车经销商的资金管理模式发生了较大的变更，原有的自偿性产品模式已经不适应市场需求。随着国内汽车产业的逐步成熟，汽车经销商的暴利时代已经结束，汽车经销更多地成为吸引“后服务”的一个手段，经销商之间出现较大的分化、经销商倒闭、资金链条断裂的情况屡屡出现。从国家政策角度看，国家工商总局于2014年取消了汽车经销商备案制规定、国家发改委于2014年发起了针对汽车行业的反垄断调查、平行进口车政策正式启动，上述政策的事实将直接改变现有汽车经销商的生存状态。汽车百货超市在未来即将出现将成为现实、4S店的相对垄断经营模式将受到挑战、横向及纵向垄断将逐步彻底消失，所有这一些都将导致汽车经销行业竞争加剧、盈利模式发生彻底转变。从商业银行外部环境看，利率市场化预期将在未来两年内彻底实现、以巴塞尔协议为依托的新资本管理办法全面实施也为时不远、新常态下的资产质量管控任重道远，上述环境的变化将促使银行更加精细化经营、改变原有粗放化的经营模式、以更加有针对性的产品迎合市场，同时进行有效的风险管控。适应新的内外部环境变化，从商业银行自身角度进行产品设计优化，完善系统功能建设，建立有效的风险管控模式，是未来的必然选择。本文一定程度上较为前瞻地分析了汽车经销商融资业务未来发展的趋势，提出了一定的应对建议。