健康险产品具有风险保障,资金周转以及加速市场运转的功能,所以其在人民经济生活中和国民经济中有着至关重要的作用。但产品本身仍存在一些缺点,例如供需不平衡,保障力度不够等。除了上述一些问题以外,在健康险的设计中还存在着其他保险产品同样存在的问题,就是定价的方法。如何对其进行精准的定价,对保险公司来说非常有必要研究构建怎样的健康保险定价模型。目前广义线性模型在车险中的应用极为广泛,所以在进行健康险的定价方法研究中,考虑借鉴广义线性法并且与其他方法进行对比。同时健康险产品区别于别的保险产品在于较长的生命周期,在保单生效的期间,由于经济环境的影响,会导致利率不停地波动,所以传统的健康险产品采用固定利率定价的方法明显不符合保险公司的目的。因此,本文研究随机利率下的保险定价以及探索适当的定价模型,不仅可以避免经济持续下行的状态影响保险公司,也符合行业机构对保险市场的监管需求同时合理的定价对客户来说是有益的。本文首先介绍了健康险定价常用的曼联法,通过曼联法的公式得到最后的价格,然后介绍常用在车险上的广义线性模型,再介绍了Vasicek模型,将其作为计算随机利率的模型,随后把随机利率带入到广义线性模型中计算价格。从而比较两种不同的方法以及在固定利率和随机利率下的定价结果有何不同。最后得出结论:在随机利率下采用广义线性模型定价的费用会略高于固定利率下的定价,同时利用曼联法计算的保费会高于广义线性模型。也说明了目前保险市场上的保险产品存在定价过低的现象,这也导致了保险公司的亏损。最后文章就此问题提出了自己的一些建议。本文的创新点在于将广义线性模型应用到了健康险保费的定价中并且考虑到了利率的随机性在定价中的影响。而且文章将两个随机模型Vasicek和CIR模型结合起来进行讨论,增加了利率估计的准确性。