中小企业主要是指相对来说规模较小、实力不强的工商业企业。这个概念范畴包含了中国各个行业的绝大部分企业,它们的单体规模虽然非常小,但是数量庞大。这部分企业是我国国民经济的重要组成部分,对促进我国经济增长发挥了突出作用。虽然中小企业对社会经济的贡献巨大,但是涉及中小企业的融资环境却十分恶劣,中小企业很难从银行得到贷款,这一点已经严重制约了中小企业的发展,很大程度上已经成为了关乎我国经济持续快速发展的重大问题。　　 中小企业贷款难的问题长久以来一直存在,但是都没有得到有效地解决。原因是多方面的,有政策的遗留问题,有市场的自然选择规律,有中小企业主观意愿的问题等,诸多因素导致了现在的局面,但其中关键的环节还是对中小企业直接融资的银行机构的营销策略没有配合到位。市场的潜力是巨大的,政府也推出了大力扶持中小企业的政策,所以问题的关键是我国的商业银行如何营销中小企业贷款产品的策略上。　　 通过对国外政府的中小企业相关政策以及国外商业银行对中小企业的营销策略分析可以看出,国外的政府和商业银行经过长时间的发展,积累了大量经验,在处理中小企业贷款问题上都有独特的行之有效的方法。外国政府主要通过提高中小企业的信用、对中小企业直接融资、为中小企业引入风险投资的间接融资三种方式来支持中小企业的发展。而外国的商业银行在此政策的前提下通过市场化的商业运作模式,积极配合政府政策,采用灵活高效的市场营销策略来大力推动中小企业贷款的发展。其中有很多先进的经验,诸如深度贴合需求的产品研发,灵活多样的渠道策略,复合式的价格策略,结合自身品牌的推销策略,都非常值得我国的商业银行学习。　　 近年来,受政策导向和市场环境的影响,商业银行的贷款市场也在逐渐调整。由于大型企业贷款的市场容量趋于饱和,各个商业银行为了找到新的利润增长点纷纷调整贷款策略,将目标转向了中小企业贷款市场。为了开发中小企业贷款市场,各个商业银行制订了有自身特色的营销策略。大部分商业银行虽然在业务模式有了很大的创新,但仍然没有从根本上脱离大型企业的公司贷款模式,仍不能从根本上解决中小企业贷款难的问题。　　 中国民生银行是一家全国性的民营股份制商业银行。成立13年来,随着业务规模不断地扩大,效益逐年递增,已经发展成为中等规模的股份制商业银行。由于中小企业贷款问题越来越受到各方的重视,民生银行作为股份制银行的先驱,为了快速的抓住商机,为解决中小企业贷款问题专门成立了中小企业金融事业部。作为全国第一家专门服务中小企业的银行战略事业部,2008年以来民生银行中小企业业务发展顺利,各项业务指标稳步提高。　　 为了在已经饱和的原有市场中找到新的利润增长点,推广中小企业贷款业务的发展,民生银行同样推出了自己的营销方案。通过专门为中小企业量身订做的“商贷通”产品,结合一揽子的产品服务套餐,民生银行在2008年一年取得了非常好的成绩。虽然“商贷通”产品由于独创性的将借款主体变为自然人,并加入了保证和联保等多种担保方式,在销售上取得了一定得成功,但是受到自身发展时间短,经验比较少的影响,对比国外商业银行,民生银行在中小企业贷款产品的营销策略上存在着很大的差距。首先在产品设计上,并没有充分研究市场需求,商贷通的产品还是对公贷款的缩小版本,真正产品性质的创新还有待突破。其次,价格策略目的和手段单一,没有与企业战略目标充分结合,效果不理想。再次,商贷通产品在渠道宽度上有了很大的进步,将过去的单笔贷款改造为批发的模式,但是仍需要配合政策导向进一步的提高。最后,在促销策略上应当向国外商业银行运作模式吸取经验,在推广的整体中融入品牌推广的要素。这些都是民生银行在中小企业贷款营销策略中需要改进的地方,对于其他国内的商业银行也同样可以作为借鉴。　　 总之,中国的中小企业贷款市场还是一个自由竞争的市场,没有任何一家银行能够取得绝对优势成为市场领导者。民生银行在这个时候应该调整营销策略,加大力度快速占领市场,建立中小企业贷款的品牌,成为市场的领导者,在竞争中取得胜利。