近年来，金融行业的新业态、新机构、新产品快速发展，商业银行的零售信贷业务发展面临着来自同业等金融机构等巨大的挑战。与此同时，参照国外银行业和中国银行业发展的路径来看，“大零售”的发展是银行业势不可挡的发展趋势，银行将逐渐转变发展方向，提高“零售”业务的市场占比，提升自身的议价水平和盈利水平，从而更好的发展。S商业银行在此背景下积极发展零售信贷业务，并取得了显著成绩。即便如此，S商业银行在发展中仍然存在一些问题。可以从产品、价格、促销和渠道四个方面进行把握。产品方面主要表现在产品缺乏创新性，零售信贷业务效率低下，审批复杂。价格方面主要表现在定价标准单一，基层管理者价格浮动权力受限，以及产品定价方式单一。促销方面的问题主要表现在，促销受众需求不明晰，促销手段单一，忽视了促销活动的时间要素。渠道方面的问题是网点设置不合理，条线互动性不足，第三方合作机构利用不足。
　　针对这些问题，在市场营销理论指导下，本研究从环境分析入手，厘清S商业银行内外部情境，并提出了具体的营销策略改进方案。具体来说，（1）明确了零售信贷产品的定位，从整体和部分两个方面确定零售信贷业务的定位。（2）从产品角度入手提出改进策略，推出个体经营类产品、高端用户的零售信贷产品和针对康养医疗用户的信贷产品。（3）从价格角度入手提出改进策略。在价格设定时要充分考虑多种因素，并且，将价格定价权适当的下放到基层管理者手中。定价方式应该参考多种导向的定价手段，充分发挥竞争导向定价、利润导向定价以及消费者需求定价方式的优势。（4）促销策略的改进，促销方式的选取应该以客户为导向，针对不同客户的差异性需求采取有差异性的产品定价方式。促销手段上应该实现促销手段的丰富性，积极利用互联网等先进的促销方式。最后，促销活动应根据产品所处的不同生命周期阶段，采取合适的产品促销方式。（5）渠道策略的改进，合理协调好现有网点和新建网点的关系。并且，处理好企业内部多部门间的关系。
　　S商业银行零售信贷产品营销策略的改进还需要其他措施的密切配合。为了保证研究的完整性，在文章最后明确了营销策略改进的关键性问题。并且，从组织、制度、技术和风险管理四个方面完善了零售信贷产品市场营销优化的辅助性措施。本研究丰富了市场营销理论的应用场景，将市场营销理论应用到零售信贷业务营销活动中。另外，研究结论还能够有效的应用于企业实践中，对于指导商业企业零售信贷业务高效、有序的进行具有重要的指导意义。