农村产权抵押贷款难是当今农村金融中的重要问题,2013年1月1日起施行的《农户贷款管理办法》提出要注重提高农户贷款的可获得性和便利性。提高农村产权抵押贷款的可获得性有利于激发农户贷款的积极性,扩大生产规模,有效地促进农户生活水平的提高,进一步促进农村金融发展。从实践结果来看,就整体而言,农村产权抵押贷款政策的实施确实促进了农村经济的发展,然而,就农户个体而言,由于农户农地所有权不明晰、缺乏有效的抵押物、农地抵押相关法律法规的障碍以及对产权抵押贷款政策及其程序的了解程度不够等因素,农户不申请贷款或申请不到贷款,农户抵押贷款的获得受到了一定的制约。因而,探究农村产权抵押贷款可获得性,并提出合理化建议很有必要。从研究的角度来看,有的学者从金融机构和农户两方面展开探讨,也有的学者从农户的某一特征展开探讨,鲜有学者只从农户的整体特征进行研究;从研究的方法来看,在影响因素的实证分析中,大部分直接采用Logistic回归模型,忽略了变量之间存在的多重共线性问题,这种方法会使估计参数的均方误差及其标准误差变大,有可能产生错误的结果,即使回归系数大小与实际不符,从而引起Logistic方程拟合上的矛盾及不合理;从采用数据来看,一些学者只使用一个时期的数据进行分析,未考虑不同时期各个因素对农户产权抵押贷款可获得性影响的变化。文章从三个方面对农村产权抵押贷款的可获得性进行研究:一、运用2012年调研数据,对农村产权抵押贷款可获得性的影响因素进行实证分析。从农户角度出发,对农户各方面特征进行综合分类,归结为户主特征、家庭特征、家庭资产保障情况和对产权抵押贷款政策的认知程度四个方面,并利用主成分改进的Logistic模型分析农户产权抵押贷款可获得性的影响因素,最后得出结论并提出建议;二、运用2014年调研数据,选取相同的变量指标,采用相同的方法再次对农村产权抵押贷款可获得性影响因素进行实证分析;三、对比两次回归结果,分析不同时期各个因素对农户产权抵押贷款可获得性影响大小的变化,并针对回归结果,提出相应的政策建议。最后,提出以下政策建议:第一,对于产权抵押贷款可获得性较差的农户应该积极地了解产权抵押贷款的政策和程序,了解该政策对农民生活以及农村经济带来的有利之处,促进自身贷款的积极性;积极参与政策化的农业保险,避免或减少农业风险带来的经济损失,为自身提供一定的经济保障;对于收入低、土地面积相对较小的农户,金融机构要加强对其贷款力度,保持公平公正,避免不正当的贷款程序。第二,对于经营类型为纯农业的农户,金融机构应加强向其提供抵押贷款的机会,避免农业银行的“非农化”趋势。第三,政府应该大力宣传产权抵押贷款政策,扩大该政策的覆盖面积,努力提高农户产权抵押贷款的可获得性,促进农村经济的进一步繁荣发展。