目前中小企业的数量越来越多，对于融资需求也越来越大，而担保机构的加入，在一定程度上缓解了中小企业融资难问题。但目前双方合作还处于初级阶段，某些担保公司对于商业银行而言只是一种风险分散手段，原有的银担合作模式已经满足不了现有的市场需求。因此，商业银行与担保公司在合作模式上必须进行创新。商业银行要想实现最大限度的帮扶中小企业成长，那么与担保公司建立长久合作关系，把“风险共担、利益共享”真正落实就是唯一有效途径。　　本文基于国内外文献解读，从信息不对称理论、风险分散与转嫁理论、交易成本理论等三个角度展开对银担合作理论基础展开详细分析；并以实践为出发点，对商业银行与担保公司主要合作模式进行分别论述，并比较合作的机制和风险分担方式等方面；从商业银行与担保公司应用合作模式现状及成效，对存在其中的问题进行分析，进而把创新的必要性得出。　　在创新实践中以安徽省推出的”4321”模式为例，运用比较分析法提出该模式的特点、优势及其推广价值，最后论述商业银行与担保公司合作模式创新的方向、主要方法及创新配套措施。　　在分析商业银行和信用担保公司合作关系后得出：商业银行和信用担保公司合作关系的建立，真正实现“风险共担与利益共享”，这样共赢的效果就会在商业银行和担保公司，以及中小企业和社会实现。