2008年,为了应对经济危机冲击,刺激经济增长,政府推出“四万亿计划”。大量信贷资金集中涌入房地产业、大型企业以及地方性融资平台,贷款集中风险凸显。此外,近年来我国利率市场化改革提速,银行同业竞争愈发激烈,银行存贷利差下降明显,银行为了提升经营绩效,将大量信贷资金投向热门行业和少数大型企业。为落实国家供给侧结构性改革的要求,上市银行势必要对目前高度集中的信贷结构进行优化。为正确认识贷款集中对我国上市商业银行的影响,为其优化信贷结构提供理论参考。本文选择以我国上市银行为研究对象,以其中21家上市银行为样本,探索贷款集中与上市商业银行经营风险和经营绩效之间的关系。从贷款客户和行业两个维度测度贷款集中情况,以贷款集中对上市商业银行绩效和风险影响的理论分析为基础,对其2010年至2017年间的贷款行业集中和客户集中特征进行深入分析,并使用实证分析手段验证贷款行业集中和客户集中对上市商业银行的影响。本文得出以下结论,第—,贷款集中度提升,将会导致上市银行承担较高的风险。第二,上市商业银行将信贷资金集中于少数客户,将侵蚀银行利润。第三,贷款行业集中会提高上市商业银行在相关行业的专业度,为企业提供更专业的金融服务,获得较高的利润。基于理论分析和实证分析结果,本文认为上市银行应该通过优化现有信贷管理机制,加强对贷款集中风险的管控,合理分散配置信贷资产等手段防范贷款集中风险。政府及监管机构应从完善贷款集中监管体系、建立信息共享机制和完善中小企业担保体系三个角度推动上市商业银行分散配置贷款,全面防范信贷集中的系统性风险。