由于我国房地产市场的快速发展及个人住房消费需求的快速增长，1998年以来我国金融机构个人住房贷款业务得到了突飞猛进的发展，随着房地产业和房地产金融业的快速发展，金融业与房地产业的关联度不断提高，但同时显性和隐性风险也开始逐步暴露，这必然会使房地产及其相关产业、居民住房消费乃至整个国民经济产生连锁反应。因此，国家的总体政策形势要求我国必须尽快建立起由个人、社会、商业银行、政府共同组成的风险防范体系，以便从容应对市场形势变化，有效规避各种的风险。 本文运用实证、数据分析等方法对我国个人住房贷款风险的现状及成因进行分析，力图通过借鉴国外先进经验结合我国具体国情，从宏观和微观的角度探究我国个人住房贷款风险防范体系的建设。 首先从个人住房贷款风险防范的基本概念入手，从金融信贷及风险到个人住房贷款及风险的相关理论再到风险识别的方法、风险管理的技术、工具逐步进行基础理论介绍。 其次，发达国家个人住房贷款风险管理的先进经验。对其个人住房贷款风险识别、度量、分析概况进行了介绍，尤其是完备的数据资料和现代化的信息处理手段、专业的社会信用评级机构和银行内部科学的风险分析评价体系；同时又分析了发达国家个人住房贷款风险防范体系概况：这些国家一般都具备了丰富的住房信贷产品、发达的信贷二级市场、完善的政府担保机制、严格的违规处理手段、健全的法律福利体系。根据详尽的分析得出发达国家个人住房贷款风险管理对我国的启示。 再次，对我国个人住房贷款的风险状况进行了较全面的分析，回顾了住房贷款业务发展进程，分析了当前发展的基本形势。列举了个人住房贷款风险的主要表现，特别是从国家政策和监管不足、社会信用环境恶化、个人诚信意识缺失、商业银行内控制度不力等方面深刻剖析了风险产生的根源。 最后，提出了我国个人住房贷款风险防范体系的基本结构，根据这一结构