近年来,随着我国经济的发展,以及经济金融全球化进程的加快,我国金融机构的市场基础不断增大,但同时也面临着日趋激烈的竞争,传统的盈利来源受到进一步的挤压,在此背景下,无论是学术界还是实务界都对通过广泛深入开展个人理财业务,改善我国金融机构特别是商业银行的盈利结构、提高核心竞争力都给予了比较高的期望,我国金融机构在开展个人理财业务方面也有了比较大的进展。但是无论是学术界还是实务界,都认为我国金融机构的个人理财业务规模和水平并不是很理想,没有达到应有的发展规模和水平,尽管在差距的定性认识、定量认识、成因认识等问题上还没有形成比较一致的看法,但是在差距的存在上,则得到了多数文献的认可。本文认为个人理财业务的发展规模及水平和个人理财业务的实际需求状况有着十分密切的联系,通常情况下,如果没有较大规模以及较高层次的个人理财实际需求,那么个人理财业务的发展也难以在规模上有所扩大、在水平上有所提高。因此,尽管我国存在着发展个人理财业务的良好市场基础,但是良好市场基础的存在只是个人理财业务发展必要的先决条件,而不是充分条件,金融机构还需要通过一系列的企业资源和各种市场工具的运用,如市场调查、数据分析、广告宣传、企业形象宣传等,有目的地去识别和激发潜在的个人理财需求,并且提供有针对性的个人理财产品或服务,直到个人客户认可并购买了金融机构所提供相应的个人理财产品或服务以后,这种良好市场基础所代表的巨大潜在需求才能够真正在统计上转化为个人理财业务的实际规模和水平。此外,针对如何促进我国个人理财业务的发展,已经产生了许多研究成果,但是多数是集中在对我国个人理财业务的个人理财产品的创新机制、市场营销机制、个人理财业务经营和竞争战略、个人理财业务发展现状及对策等方面,研究个人理财业务需求管理的文献则比较少。因此本文认为有必要研究如何识别、激发我国个人理财业务的潜在需求,并