近年来，互联网的快速发展为人们的生活带来了诸多便利，也为经济金融的发展注入了新的活力。自普惠金融上升到国家战略的高度以来，连续两年的中央一号文件都明确提出要引导互联网金融在农村规范发展，鼓励金融机构利用互联网技术提供金融服务，互联网金融成为推动普惠金融发展的重要途径之一。然而，虽然互联网金融能够在一定程度上缓解传统金融机构带来的金融排斥，并降低面向农户的金融服务成本，但也会由于其自身的数字鸿沟和技术鸿沟而使受教育程度较低、学习能力较弱的农户难以获得金融服务，进而产生互联网金融排斥。社会网络作为农户获取信息的重要来源影响着农户的金融行为。一方面，广泛的社会网络能够增强农户的社会支持能力，促使其通过借贷等行为来降低流动性约束，另一方面，强大的社会网络也会在农户遭遇损失时给予强大的帮助，降低农户的投资风险感知。此外，社会学习也是影响农户金融行为的重要因素，既可以帮助农户学习并了解互联网金融相关知识和信息，又可以在学习中提高农户风险防范、识别能力，从而降低农户互联网金融排斥。　　本文从社会网络与社会学习的视角出发，在系统阐述国内外研究现状的基础上，以社会资本理论、社会学习理论，金融抑制与金融深化等理论为指导，将社会网络分为线上、线下社会网络两种，依据课题组2018年1月-3月在陕西和宁夏回族自治区开展的关于农户互联网金融排斥的1303份实地调研数据，采用因子分析法提取家庭、村庄、商业三个维度的线下社会网络，并测度线下社会网络综合水平。在此基础上，运用二元logit模型分别分析了社会网络、社会学习对农户互联网支付排斥、互联网投资排斥和互联网融资排斥的影响，运用Bootstrap法的中介效应检验模型分别检验并分析社会学习在线上、线下社会网络影响农户互联网支付排斥、互联网投资排斥和互联网融资排斥的中介作用，并选取社会网络和社会学习的工具变量，采用工具变量法对上述实证模型进行内生性检验。本文主要研究结论如下：　　（1）农户均存在不同程度的互联网金融排斥，农户存在互联网支付排斥比例为35.3%，存在互联网投资排斥的比例达90.4%，存在互联网融资排斥的比例为83.5%；（2）在社会网络对互联网金融排斥的影响中，线上社会网络对农户互联网支付排斥、互联网投资排斥、互联网融资排斥均产生显著负向影响，线下社会网络仅对农户互联网支付排斥有显著负向影响，而对互联网投资排斥、互联网融资排斥没有显著影响；（3）在社会学习对互联网金融排斥的影响中，社会学习对农户互联网支付、互联网投资、互联网融资排斥均有显著地负向影响；（4）在社会学习的中介作用中，社会学习在线上社会网络影响农户互联网支付排斥、互联网投资排斥关系中均存在部分中介效应，且社会学习在线下社会网络影响互联网支付排斥、互联网投资排斥的关系中均发挥了完全中介作用；（5）除核心自变量社会网络、社会学习外，农户个体特征中的年龄、受教育程度、对互联网金融的信任程度等亦会对互联网金融排斥产生不同程度的影响。　　依据研究结论，为降低农户互联网金融排斥程度、促进农户互联网金融市场参与，本文提出了从线上、线下两方面提升农户综合社会网络质量、增强农户社会学习能力及充分发挥社会学习在社会网络缓解农户互联网金融排斥关系中的中介作用等方面的政策建议。