农户是我国农村经济活动的基本细胞,其特殊性在于农户既是消费者又是生产者,自实行家庭联产承包责任制以来,农户就作为一个社会经济活动主体登上了农村经济活动的大舞台,农户行为在我国农村乃至整个国民经济的发展中,具有及其重要的地位和作用。改革开放以来,中国农村金融市场的供求关系虽然发生了巨大的变化,但是现有的农村金融制度安排仍然不能满足农村经济发展的金融需求。以前的学者多是从农村金融机构的信贷资金供给方面进行研究,而本文是从农户信贷供求这一新视角研究信贷资金的供求。将农户信贷作为一种要素纳入到农村信贷市场供求分析框架,以供求均衡理论为理论基础,通过对农户进行典型调查获得相关数据,并运用统计分析方法对吉林省粮食主产区农户信贷市场供求状况进行分析。在统计分析中,分别从农户信贷资金的需求、供给现状、存在的问题及影响因素等方面进行了研究。深入研究了农户信贷需求与农村金融机构信贷供给之间存在的问题,并对其产生的原因进行剖析,提出实现农户信贷市场供求均衡的政策建议。本文得出的结论是:农村金融体系正处于改革阶段,还很不完善,不能满足农户信贷资金的需求。农户作为信贷需求的主体,农户的经营规模、财产状况、文化程度、年龄等都是影响农户信贷资金获得的主要因素;农业的比较效益低、信息不对称、较高的交易成本、抵押品流动性差及农业风险大,风险补偿机制缺失等是导致农村金融供给不足的重要因素;对农户信贷资金的投入增加,将会提高农户的生产性和生活性的需求水平,进而提高农业产出,增加农户的收入。因此,为了改善农户信贷资金供求失衡的情况,提高农户对农业及非农产业的投入及产出绩效,必须积极对农村金融机构进行改革。必须提高农业的比较效益,建立农户信用信息体系,降低交易成本及风险:1、提高农业的比较效益。农业是弱质产业,建国以来,我国实行以农补工的政策,农业为工业的发展做出了巨大的贡献,随着我国综合国力的增强,现在实行工业反哺农业的政策,除了实行免征农业税政策外,从农业自身来讲,提高农业生产的比较效益更为重要。2、对农户这一弱势群体进行教育及技术培训,提高农户自身的素质,提高农产品的竞争力。由于农业是弱势产业,面临着无法抵御的自然风险,应开展农业保险这一项目,以保证农民收入。针对农业所面临的市场风险,应建立农产品期货市场,以达到规避风险和发现价格的目的,保证农民收入稳定。3、扩大农业发展银行和农业银行的业务范围;使邮政储蓄吸储的资金回流农村,支持农村建设;明晰农村信用社的产权,使其健康发展,承担起支农主力军的任务。在农户缺乏金融机构所要求的抵押品的情况下,可实行农地金融制度,允许农地的使用权作为抵押;或者是让农具及家畜成为可抵押的物品。放宽对非正规金融(民间借贷)管制,给予其一个宽松的发展空间,使农户的资金需求得以满足。4、在本国金融机构不能满足农户资金需求的情况下,鼓励和引导外资金融机构进入农村金融市场,以满足农户资金需求,达到增加农户收入的目的。5、政府应大力支持作为弱势群体的农户,提供支持农户生产的农村公共产品,对农户的生产进行政策及信息的指导,提供一个成熟的农产品市场体系,使农产品更具竞争力。6、应加强农村金融机构与农户之间的信息沟通,农村的金融机构与借款农户之间信息不对称是影响农村金融机构发放和收回信贷资金的主要因素,也是形成信贷风险的重要因素。因此应加强农村金融机构与农户之间的信息沟通。加大小额信贷的发放力度,使农村信用社真正发挥农村主力军的作用。