自改革开放,一直保持着高速增长的保险业已成为我国国民体系中的一部分,对国民经济的各方面的影响也越来越大。但地区间保险业的发展无论是从保险水平的绝对发展方面来考虑、还是从保险业的相对发展水平来看,都存在很大的差异。且自2001年加入WTO后,中国保险业从一开始的有限制的对外开放,到如今的全面对外开放,在这期间大量富有专业经验的外资保险公司陆续进驻中国市场,使国内保险企业面临着市场激烈竞争的严峻考验。故研究地区保险业的影响因素的差异,并利用其差异来发展地区保险业,对发展中国保险业具有一定的实际意义。本文试图按地理位置把在我国分成东、中、西部,通过面板数据模型分析了我国保险密度地区差异的影响因素。其主要研究内容如下:(1)从保险密度来源和相关指标理论进行阐述,统计描述我国整体和各地区之间保险密度的差异;同时对我国保险密度的影响因素进行理论分析,为本文后面的定量分析提供理论基础。(2)从经济基础、人口因素、社会保障三个影响保险密度的方面分别选取有代表性的指标与保险密度做因果检验,并利用和保险密度有因果关系的指标从不同的方面分别与全国和各地区保险密度做面板数据模型的实证分析,分析影响保险密度的各方面影响因素分别从哪些具体指标来影响全国和各地区保险密度,并对其差异程度进行分析。(3)根据定量分析的结论,从保险密度影响因素差异的各方面分别提出建议。根据实证分析得出导致我国地区保险密度差异的影响因素有:经济基础中差异最大的是人均消费水平,其次是人均GDP;人口因素中差异最大的是年龄结构,其次是城镇人口率,差异相对较小的是教育程度;社会保障中的人均社会保障水平也对保险密度的影响存在较大差异。