自改革开放以来,特别是1984年到2014年我国的经济增长迅猛,随着国民的生活日渐佳境,很多家庭都积累了 一定财富,“风险”、“收益”、“财富管理”、“养老”这些词越来越频繁的被提起。我国商业保险也随之相应的得到了发展。北美和西欧早已建立了完备高效的保险体系,保险业的发展在这些国家稳扎稳打,人们对保险公司的信任度很高,与之相对我国保险公司的运营模式从一开始就是“大刀阔斧”式的。抢占市场满足短期利益,长期来看保险业陷入于保险公司、保险代理人、投保人三方的利益旋涡之中,居民购买商业保险的意愿没有预期强烈很大程度上受限于各种负反馈、风险认知和家庭环境。基于此研究微观主体的生活方式对商业保险需求的影响,对于推进我国商业保险体系建设具有理论意义和实用价值。时至今日,关于商业保险需求的研究已经十分丰富,但大部分此类研究都是从宏观层面出发,国内的文献很少以微观视角对商业保险需求进行论证,本文使用了 2017年CHFS（中国家庭金融调查数据）通过受访者的题目回答情况来构建各项变量,采用Probit模型测度需求及Tobit模型来测度保费支出,在被解释变量设置上本文选取是否购买了商业人寿和健康保险及商业人寿和健康保险年保费支出,解释变量包括以7项日常活动支出为代表的“线下社会互动变量”和以受访者是否使用网络社交平台为代表的“线上社会互动变量”;控制变量是家庭因素变量。最后经过实证结果发现:（1）社会互动水平与商业人寿、健康保险的需求呈正相关关系,那些商业人身保险购买意愿不强的家庭一般在社会互动投入的费用较少、信息相对闭塞,同时使用互联网进行社交的情况也较少;（2）能够对居民商业保险需求产生显著影响的家庭因素有婚姻状况、受教育程度、职业和农村城市家庭,其中已婚、受教育程度高、自主创业和城镇居民有更高的商业人寿和健康保险需求;（3）居民的年龄、性别和借贷流动性约束等因素对其商业人寿和健康保险需求的影响不明显。