金融是现代经济的核心,是国家重要的核心竞争力,金融监管是金融风险防范工作的重中之重。党的二十大报告指出,要加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系,因此深化金融体制改革成为市场关注的焦点,“强监管、严监管”成为金融监管常态。2018年4月8日,银保监会正式挂牌成立,为我国构建更加完善的现代金融监管框架打下坚实基础。基层银保监部门作为银行业保险业监管的前沿阵地,是制度的执行者、政策的传导者,也是监管权力的运用者,直接面对的是银行业保险业的基层网点和工作人员。银行业保险业系统庞大,网点和员工数量众多,内部控制管理的规范程度更是参差不齐,对基层银保监部门的监管全面性、有效性提出了挑战。按照《国务院行政机构设置和编制管理条例》有关规定,银保监会依法履行行政管理职能。“依法监管”是监管之本,无论是“强监管”还是“严监管”,都应建立在依法的基础之上,“依法”是原则,更是根本。法律不仅为当事人规定了行为准则,更是对执法者的约束。因此,进一步完善规则体系,强化监管法制保障,是确保银保监会依法行政的重要基础。本文以BC市银保监分局依法监管为研究对象,首先通过对国内外研究现状以及相关概念进行整理,了解了金融监管理论、体制、现状、依法监管等研究现状,掌握了政府规制理论、公共利益理论,明确了银行业监管、保险业监管、依法监管等概念并进行了综述;其次对BC市银保监分局依法监管情况进行概述,包括BC市银保监分局基本情况、被监管对象基本情况及监管成效等;再次通过开展调查问卷和访谈等方式,结合相关理论基础对BC市银保监分局当前依法监管存在的主要问题及主要原因进行实证分析;最后结合BC市银行业、保险业发展现状,从BC市银保监分局依法监管工作实际出发,就优化BC市银保监分局依法监管提出多项合理化建议,旨在能够对BC市银保监分局有效提升依法监管效能、解决现存问题予以合理的建议和参考。