一、选题背景 小企业贷款难是国内近年来争议较多的领域之一，而问题的落脚点主要是如何利用经济、合理和.IJ持续的信贷方法来解决小企业贷款业务中存在的若}几难题。作为一种自上世纪90年代初期以来在西方取得巨大的成功的小企业信贷方法，小企业信用评分法逐步进入了国内商业机构和监管层的视野。尽管如此，国内机构对该领域还知之甚少，对该方法在国内运用的前景还存在较多的疑虑和困惑。在这样的背景下，笔者力求通过对国际经验和国内现状的考察和阐述，试图探讨小企业信用评分在中国运用的条件和前景，以期得出建设性的结论。 二、研究方法与逻辑架构 本文以对比研究和案例研究方法为主。全文构架分为四个部分: 第一部分，首先明确小企业信贷的合理范围及在该领域运用信用评分的必要性，然后对信用评分的基本概念和小企业信用评分的历史沿革进行概览，最后单独将信用评分和信用评级进行比较，以消除国内业界普遍存在的对信用评分和信用评级的简单混淆和误解: 介于国内小企业信用评分资料医乏的现状， 第二部分对国外小企业信用评分系统的各个流程进行结构化的梳理和介绍，力求清晰地展现成熟的评分系统的特占. 第三部分，首先通过现有的调查数据，了解西方著名的信贷机构运用小企业信用评分的情况，然后以美国富国银行为代表进行案例研究，最后探讨小企业信用评分与小企业信贷之间的经济联系: 第四部分，首先通过笔者的调查数据，分析小企业信用评分在中国商业银行运用的现状，然后以中国上商银行的小企业信用评级体系为例进行案例研究，接着探讨小企业信用评分在中国运用的内外部条件，最后作出结论。