制度对经济发展有着至关重要的作用。然而，我国法律制度、经济、金融制度等正式制度并不完善，经济却保持了长期高速增长，这一点与大多数国家的情况并不相同。基于此，Allen等(2005)认为我国一定存在着基于信誉和关系的制度在保障着经济的高效运行。“关系”是中国社会格局的核心模式，它对经济发展有着重要的作用。本文研究了关系对各种家庭经济活动的影响。　　从宏观背景来看，我国家庭信贷不断增长，信贷对家庭的重要性不断增加，同时，我国家庭60％以上的资产都是房产，家庭持有的金融资产占比非常低，我国家庭资产配置非常单一。负债会影响家庭财富积累的方式，而家庭资产配置会影响家庭未来财富积累的路径。基于以上的宏观事实，本文欲探讨什么因素影响家庭获取信贷？为什么我国家庭房产投资占比如此之高，而金融资产投资占比却很低？进一步地，笔者发现我国家庭财富存在高度聚集的现象，最富有的1％家庭拥有24.83％的财富。为什么家庭财富分布如此集中，少数人拥有大量的财富？“关系”作为中国最重要的非正式制度，它影响着家庭经济活动的方方面面。关系是否能够部分解释以上问题？针对以上疑惑，本文使用中国家庭金融中心(CHFS)2011年和2013年的数据研究关系对家庭信贷、家庭资产配置以及家庭财富分布的影响。　　本文的研究一共分为八章，主要结构如下:　　第一章是引言，该部分主要介绍了本文的研究背景和意义、研究内容、研究方法以及创新之处。　　第二章是文献综述，该部分分别从关系、家庭信贷、家庭资产组合、家庭财富分布四个方进行了文献的梳理，强调本文在现有文献中的位置和贡献。　　第三章是关系指数的构建，根据现有文献关系指数的构建方法，该部分主要克服了现有方法的缺点，完善了现有关系指数的构建。基于此，该部分将详细地展现了本文构造的关系指数以及关系子指数的结果。　　第四章是关系与家庭信贷，考察了影响家庭获取信贷的一些因素，特别是社会关系对家庭获得正规和非正规信贷的影响。发现关系是影响家庭获取信贷的重要影响因素。根据家庭获得信贷的情况，本文将家庭分为仅获得正规信贷、同时获得正规和非正规信贷、仅获得非正规信贷以及受到信贷约束四类家庭。本文发现:1.关系增加了家庭仅获得正规信贷、同时获得正规和非正规的概率;2.关系降低了家庭获取非正规信贷的概率;3.关系具有缓解家庭受到信贷约束的作用，但是作用并不显著。同时，本文还发现关系增加了家庭获取正规信贷的数目和额度，而关系对家庭获取非正规信贷额度的影响并不显著。更进一步地，笔者还发现不同维度的关系子指数对正规和非正规信贷的影响也各有不同。1.家庭权势、建立和巩固关系的投入有助于家庭获得正规信贷;2.亲缘类关系有助于家庭获得非正规信贷。根据理论猜想和部分学者的研究，随着市场化的推进，关系作为非正规制度对家庭经济行为的影响会越来越弱。然而，本文发现关系对家庭获取信贷资源的影响并未随着市场化的推进而改变。除关系指数之外，本文还发现资产、收入和户主教育程度会增加家庭获取正规信贷的概率，却降低家庭获取非正规信贷的概率。值得注意的是，本文发现正规信贷和非正规信贷之间存在相互替代效应。一方面，这里构造的关系指数是多维度的，另一方面，研究的家庭获取信贷能力也是全方位的，因此，本文丰富了关系对家庭获取信贷资源的研究，为研究家庭信贷提供了更为全面的图景。　　第五章是关系与家庭资产配置，该部分研究了影响家庭资产配置的因素，尤其是关系对家庭资产配置的影响。家庭如何分配资产会影响家庭资产积累的路径，进而影响家庭财富的积累。本文将家庭资产细分为风险金融资产、无风险金融资产、房产、经营性资产以及农业资产，共5类。本文发现关系增加了家庭风险金融资产、无风险金融资产的投资比例，即关系增加了家庭金融资产的投资比例。关系子指数，即权势、社交、礼金和亲缘，对家庭资产配置存在异质性的影响。对于风险金融资产，权势类、社交类关系好的家庭持有的风险金融资产比例会更高;对于无风险金融资产，权势类、社交类和礼金类关系增加了家庭无风险金融资产的投资比例;对于房产，权势类、社交类和礼金类关系会降低家庭房产的投资比例;对于经营性资产，社交类关系会提高家庭持有的经营性资产，而权势类关系却降低了家庭持有的经营性资产的投资比例;对于农业经营资产，亲缘类关系会增加家庭农业资产的占比。另外，分城乡来看，关系对城镇地区家庭资产配置的影响更显著。除了关系之外，本文发现家庭规模、劳动力供给状况以及受访者风险偏好程度也会影响家庭资产配置状况。现有文献仅从单一角度研究家庭投资行为，忽略了不同资产之间的相互影响。在充分考虑了这一情况之后，本文研究关系对家庭不同资产配置的影响是对现有文献有益的补充。　　为了进一步验证关系的影响渠道，第六章从关注经济的情况、信息渠道和风险偏好三个方面进行验证。笔者发现关系好的家庭更关注经济相关的信息，他们的信息渠道也更丰富，除此之外，关系好的家庭更偏好风险。正因为关系具有以上的作用，关系好的家庭更容易获得正规信贷，并且在金融资产的配置比例也高于其他家庭。　　信贷和家庭资产配置都会影响家庭财富积累。在验证关系对二者的影响之后，第七章研究关系对家庭财富分布的影响。我国家庭财富分布不均的问题比收入分布不均问题更为严重。我国最高1％的家庭积累的财富占到总财富的24.83％,即我国家庭财富有明显聚集现象。基于此，本文在第七章研究了关系对家庭财富分布的影响。进一步地，本文还研究关系对财富增长以及不同阶层财富积累的影响。以家庭净资产、资产以及总收入划分家庭阶层，本文发现关系使得家庭财富的增长更快，进而关系会提升家庭所处的阶层，增加家庭进入最高1％阶层的概率。同时，本文还发现关系对穷人阶层的财富积累的影响大于富人阶层，即关系并未进一步拉大家庭财富差距。关系子指数的结果与总指数的结果基本一致。权势、社交和礼金类关系好的家庭，他们所处的阶层也更高，同时也会增加家庭进入最高1％阶层的概率，其中，社交和礼金类关系使得家庭财富更快增长。从关系对不同阶层财富积累的影响来看，权势、社交和礼金类关系对低财富阶层的影响大于高财富阶层。　　第八章展示了本文的研究结论和政策建议。另外，考虑到本文的研究局限，最后一部分还给出了本文研究的展望。　　总的而言，本文研究发现关系能够影响家庭获取信贷的能力、投资风险金融资产的能力以及财富积累的能力，进而提高家庭在整个财富分布中所处的位置。本文创新性地从关系的视角研究家庭以上经济行为，为家庭财富积累以及财富分布提供了全新的证据。针对不同的研究问题，笔者力图选取最合适的计量模型和研究方法，这也保证了本文研究结论的可靠性。