网上银行的迅速发展是近年来银行业发展的突出亮点,随着我国消费者权利意识的不断增强,网上银行消费者的权益问题已经越来越受到政府和民众的关注。对于网上银行消费者权益的法律保护问题,传统的法律规范体系显然已经无法有效应对和处理。因而,分析网上银行与其消费者间的法律关系,研究网上银行消费者权益保护的意义,评析网上银行消费者保护实践和法律制度层面存在的问题,探讨如何针对网上银行的特殊性构建和完善更为有力的网上银行消费者保护机制极具现实意义。鉴于此,本文综合运用实证分析、比较分析等研究方法,对网上银行消费者权益的法律保护问题展开研究。全文除引言部分外,共分五章。第一章为网上银行业务及网上银行消费者概述。该章首先界定和归纳了网上银行及网上银行业务的基本概念,而后通过比较的方法对网上银行消费者的内涵进行了初步探讨。在此基础上,本文又对网上银行业务给消费者权益保护带来的挑战予以概括介绍,提出了关于网上银行业务消费者保护机制的总体设想。本章不仅提出了问题,而且初步提示了解决问题的总体方案,从而为后文的深入分析确定了总纲,奠定了基础。第二章至第四章正是以第一章的初步分析为依据,分别从网上银行业务中消费者与银行的法律关系、网上银行业务中消费者的风险及责任分担及网上银行业务消费者保护的境外立法经验等三个方面对国内外有关网上银行业务中消费者权益保护方面的相关问题展开深入研究和考察的,这三章内容构成了全文分析和论证问题的主体部分。其中,第二章为网上银行业务中消费者与银行的法律关系分析。该章从网上银行与消费者之间的法律关系主要为合同关系出发,分析了网上银行业务中合同的特殊性,论证了格式合同在网上银行业务使用中存在的问题,进而较为详尽地考察和探讨了实施法律介入的必要性。另外,本章又用大量的篇幅列举、分析了网上银行业务中消费者的六项权益以及网上银行在保护消费者权益方面五项主要的法定义务。第三章为网上银行业务中消费者面临的风险及责任分担问题。该章依次剖析了消费者在网上银行业务中将会面临的几种主要风险的参与人及其相互关系,说明了网上银行交易活动的特殊性与复杂性。第四章为境外网上银行业务消费者保护的立法经验。为了了解和借鉴其他国家和地区在网上银行业务消费者保护立法上的动态,本章特别选取了美国、欧盟和韩国作为研究的对象。美国和欧盟在银行业消费者保护立法上一直走在世界前列,因而,本章首先介绍了美国网上银行业务消费者保护概况和欧盟有关网上银行消费者的保护。之所以选择韩国作为重点分析研究的对象,是因为韩国在2006年4月颁布了《电子金融交易法》,而这部法律的核心内容之一便是消费者保护。为了实现这一目标,该法从不同层面对消费者权益的保护做了详细的制度设计,这对我国的相关立法有着极大的借鉴意义。第五章集中论述了我国网上银行业务中消费者权益保护立法的完善问题。在这一部分,文章的逻辑是,以完善监管作为解决我国网上银行业务中消费者权益保护的基本法律途径,将前述分析所得的国际社会有关网上银行业务消费者权益保护的有益经验应用于该途径的具体构建与完善过程。本章是全文的最后结论部分,它落脚于我国的具体实际,在阐明我国网上银行业务的立法发展以及对于消费者保护的立法滞后性的基础上,将国际经验与我国的具体实践相结合,提出了完善我国网上银行消费者权益保护的立法建议。