随着经济全球化和世界一体化,各国间商品贸易往来越来越频繁,资本管制放松,经济开放度越来越高,经济自由化不断推进。经济自由化导致了国际金融市场环境发生巨大变革,传统型商业银行正逐步淡出历史的舞台,非利息收入业务已成为世界银行业新的利润增长点。世界的经济自由化潮流,也深深的影响着我国银行业。一方面,经济自由化繁荣了我国经济,国内贷款需求增加,提高了银行利润。另一方面,经济自由化加大了银行业竞争,我国2001年加入WTO,承诺5年后开放国内金融市场,即2006年实现金融业对外全面开放,银行已面临国内和国际金融机构的双重竞争压力。目前,我国金融机构数量越来越多,金融产品越来越丰富,直接融资比例逐步加大,银行业竞争越来越激烈,利差收入似乎又有下降趋势。因此,在现阶段,研究经济自由化背景下银行利差具有重要的理论和现实意义,且这一部分的研究在我国是空白的,本文将对其进行尝试性的创新性探究。本文紧紧围绕经济自由化背景下银行利差为主要内容,在回顾相关研究文献之后,先从理论上说明了一般意义上的银行利差影响因素,试着对经济自由与银行利差寻找一定的理论基础,接着以世界部分国家银行为样本,引入经济自由、宏观经济指标、银行内部结构等变量,对银行净利差和其相关影响因素进行了实证分析,并进行了相应的解释得出了具有一般性的结论。接着还对经济自由化背景下我国银行利差收入进行了理论和实证分析,通过对比分析更深程度的对我国的银行业利差情况进行了解,进而提出一些更适用于我国银行业发展的政策建议。本文的结构安排具体如下所示：第一章为引言。在这章,介绍了本文的选题背景,指出了经济自由与经济增长、经济增长与银行利差的经济关系,分析得出本文研究的理论和实际意义,并大致概括了文章的主要研究内容,说明了所采用的研究方法,指出了本文的创新点和不足之处,为下面的分析提纲挈领。第二章为国内外文献综述。本章内容主要回顾了与银行利差和经济自由有关的文献。对于银行利差的研究,国内外文献都很多,有的使用面板数据为样本对影响银行利差收入的因素进行了分析,有的鉴于不同条件下研究商业银行利差变动影响因素,如在利率市场化的背景下等。影响因素主要就是经济发展,市场结构,银行自身条件等方面。由于我国的改革开放政策,经济学者关于经济自由的探析不仅多而且很重视,但是唯独没有分析经济自由化背景下银行利差的文献。第三章为相关概念介绍和银行利差影响因素分析。本章共有三个部分：第一部分是对经济自由的概念进行了界定,包括如何对经济自由度进行测算的说明。经济自由是指在法律许可的范围内,经济主体按照自己的意愿从事经济活动的权利,它包括经营自由、投资自由、金融自由、商业自由、劳动自由等内容。本文实证数据使用美国传统基金会的测算结果。第二部分主要剖析了本文中银行利差的含义,其是指银行的总利息收入与总利息支出之差对银行总资产或生息资产的比值,净利息差能更好的反映银行利差收入水平。接着从宏观、市场以及商业银行自身角度出发,分析了影响商业银行利差的因素。第三部分本文试图从金融市场结构来为经济自由对银行利差的影响提供一定的理论基础。第四章主要以世界部分银行为样本,实证分析经济自由化背景下银行利差影响因素。首先借鉴Ho和Saunders(1981)模型,阐述了银行利差的影响因素。接着,本文选定了2001-2011年英国、美国、日本、德国、巴西和印度等六国银行数据样本,进行了实证分析。在实证研究中,净利息差为被解释变量,解释变量为经济自由指标具体包括商业自由、货币自由和金融自由,银行层面指标有营业成本、贷款规模、非利息收入、资本结构和资产规模及宏观层面指标主要包括股票市场规模、国内生产总值、通货膨胀水平和赫芬达尔指数。实证结果表明,银行利差与GDP、通货膨胀、资本结构和资产规模成正比,说明,经济增长有利于银行利差,且银行部门面临的更多的是可预期的通货膨胀,大银行在利差收入中更有优势。另一方面,银行业市场集中度、营业成本、非利息收入和银行利差之间呈现出负的相关性,可以看出垄断对于银行利差来说并不是一味的利好,高收入的银行应该是低营业成本的。在经济自由中,商业自由对银行利差有着积极的作用,这证明了独立于政府控制下的企业的自由发展能让银行更有发展潜力,且使银行的盈利量增大。而货币自由、金融自由与银行利差之间呈现负相关关系,且显著,一个自由的市场,政府可以防止物价过快上涨,实施作为市场领导者的价格控制机制,政府干预货物和产品市场和施加控制价格波动对银行机构的利润产生了积极的影响。金融自由意味着政府对金融市场进入限制壁垒减少,银行业面临的竞争加大,银行利差收入将会下降。此外,本文得出在考虑宏观经济自由情况下,贷款规模对银行利差的影响不再是一个主要影响因素之一。本文分析可能是贷款规模所带来的利息多少关键取决于贷款质量和利息回收情况,贷款利率差高的资本和贷款利率低的资本综合影响利差收入,仅仅在贷款量上很难反映出明显的相关性。通过第四章对于世界发展水平且经济自由度差别较大的国家作为样本进行研究,就是为了使结果更有普遍意义和说服力。在此基础上,为了使研究更有实际意义,第五章将研究我国银行业的情况。首先,借鉴Ho和Saunders模型,结合我国利率管制,构建了我国银行业利差决定因素模型。接着本文参考了前面实证的变量选择和方法对我国银行净利差收入影响因素进行了分析。得出的结论大体上与前文相一致。不过,反映银行业市场集中度的赫芬达尔指数与银行利差收入间呈现正相关性。说明在我国垄断程度越高,银行的特许经营权表现越明显,银行的垄断定价能力及信贷配给现象越普遍,因而获得的垄断利润(收入)越高,这充分反映了我国银行业由利差形成的高利润的事实。而且同样的与前面结论不同,宏观变量中的通货膨胀对银行利差却起到了反方向的作用,可见在我国非预期的通货膨胀更加司空见惯。第六章是政策建议。根据本文的研究结论,提出了提高银行利差和发展商业银行的一些政策建议。当前,虽然由于经济危机的影响各国对金融业的发展变得谨慎,但是由前文可知我国的垄断势力影响太大,银行业乃至金融行业都需要更大的活力,资本市场都亟待发展,而这些都难免会给银行利差收入带来负面影响,此外,金融自由促使银行在金融市场中竞争加大也是一个市场经济发展中不可逆转的趋势,所以应多元化业务的发展带来的非利息收入进而弥补受冲击的银行利差来提高银行绩效,为了银行长久的发展和银行利差持续的拥有来看,银行业业务创新和资本市场的拓展必须进行。当然,为了高银行利差的优势不变,一方面,政府部门应注意提高监管效率,实行对通货膨胀和价格的有效管制,少干预银行业贷款的对象和增大银行利率定价自主性,另一方面,银行本身应保证贷款的高质量,尽量降低贷款成本、营业成本,充分认识到银行业经营的风险,预防风险并控制风险。同时,我国应该利用银行业的高利差时机,有序的推进利率市场化进程,这样银行业乃至金融机构才能健康长久的发展。本文主要通过面板数据进行实证分析从而得出相关结论并在自己理解的基础上提出了相关政策建议,希望对以后的研究和银行业的进一步发展具有借鉴意义。