在我国大力发展普惠金融的背景下,作为农村金融体系中的重要组成部分,村镇银行迅速发展起来。村镇银行的设立宗旨是服务“三农”经济,同时其以解决农村金融资源缺失与农村金融市场活力不足等问题为目标,主要服务对象为限定区域内的农户与小微企业。在国家多项惠农支农金融政策的支持下,村镇银行在全国各地迅速成立起来,从2007年开设的第一家四川仪陇村镇银行,到目前全国已经成立超过1100余家。截至2014年10月,全国村镇银行资产总额达到7279亿元,贷款总额为4635亿元,其中农户与小微企业贷款占92.4%。通过村镇银行,已经累计服务33万个农户,这一新型农村金融机构正经历着快速发展的机遇期。A村镇银行作为沈阳市于洪区第一家村镇银行成立于2012年5月,至今已经在于洪区内开设了总行营业部在内的四家营业网点。该行目前发展状况良好,在农户贷款业务方面有着多方面创新探索,尤其是创新设立了初审委员会这一制度,该行利用由各村带头人自愿组建的初审委员会为中介,对农户进行贷款审查和发放,同时利用该委员会对农户贷款提供担保,不但降低了该行发放农户贷款的风险,还提升了业务办理效率,该模式具有较强的调研价值。因此,通过对A村镇银行进行实地调研,深入于洪区村镇,结合同该行管理人员和信贷客户经理的访谈和多方面的资料搜集与阅读,本文总结了该行农户贷款业务的相关经验,对该行农户贷款业务存在的问题进行归纳与分析,并得出针对性建议。本文具体包括如下五个部分:第一部分绪论。简要介绍了本文的调研背景、调研意义和研究方法,对本文的研究内容进行归纳并阐明了主要创新与不足。该部分阐述了银监会对村镇银行设定的经营原则与经营范围,规定了村镇银行不得跨区域的经营原则,同时介绍我国村镇银行发展的最新情况以及对沈阳市于洪区的自然情况进行的简要介绍,明确了本文的研究内容。第二部分调研情况简介。对本次调研进行了简要说明,具体阐述了本次调研的具体目的、调研方式、调研的时间与调研地点。本部分介绍了本文调研目的是为了分析A村镇银行农户贷款业务中存在的经验与问题,以提升该行和其他村镇银行的农户贷款业务。同时本文综合运用实地调研、访谈与材料整理等多种调研方法,为本文的写作搜集相关资料。第三部分农户贷款业务概况。具体说明了该行农户贷款的基本条件、规章制度和发放贷款的流程。本部分介绍了该行总资产增长变化情况与农户贷款业务的发展情况,归纳并绘制了A村镇银行农户贷款的办理流程示意图。第四部分农户贷款调研结果分析。这部分针对调研结果进行了相对详尽的分析。由A村镇银行农户贷款业务发展整体状况良好、该业务目前存在的问题并针对存在问题的成因分析两个部分组成。本部分首先就该行农户贷款业务发展过程中的多方面经验进行总结,包括建立了比较科学的管理结构与规章制度、组建了专业化程度较高的信贷团队、还款日期设置人性化、设立了初审委员会、满足农户多样化贷款需求以及有效利用政策支持快速发展业务等六个方面;然后就当前农户贷款存在的问题进行了集中论述,包括村该镇银行知名度较低、农户借贷抵押品范围较小、贷款资金来源较少、初审委员会制度存在设计缺陷、对所贷资金监管不够、风险补偿机制存在欠缺与存在“脱农化”现象等。第五部分对策建议。本部分对A村镇银行农户贷款业务发展提出多项建议。该部分从丰富农户贷款种类、探索更多样的抵押担保方式、加强同行业交流合作、积极参与农户征信系统建设、主动与保险公司合作开发新的农业保险品种以改善风险补偿机制缺失的情况等多个方面进行展开,希望对A村镇银行与其他农村金融机构在开展农户贷款业务时有所帮助。