中国2001年加入WTO后，根据入世承诺，到2006年底我国将完全取消外资银行的地域限制，逐步取消对外资银行的外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制，允许其享受与中资银行相同的待遇。中国商业银行业即将面临全面对外开放和自改革开放以来最为残酷的竞争。 在这样的宏观背景下，中国商业银行业的市场结构、企业行为和经济绩效等都将发生重大变化，各种竞争力量将导致中资银行(特别是国有商业银行)的产权结构、业务模式、竞争手段、管理机制发生深刻变革。因此，正确认识中国商业银行业的市场结构、企业行为和经济绩效的现状及其变化趋势，采取正确的产业组织政策，对于中国金融业全面开放之后的良性发展具有重要的理论及现实意义。 本文从中国商业银行产业组织现状入手，沿着“理论—实证—对策”这一基本思路进行。从理论一般到产业具体，将产业组织理论应用于商业银行业的研究中。以金融及产业组织理论为指导，在SCP框架下，分析了中国商业银行业的市场结构、企业行为、经济绩效和政策含义。文章使用了大量的数据作为分析的基础，引用了中国境内具备正式营业资格的4家国有商业银行和10家最大的新兴股份制商业银行的相关数据，使理论分析更具深度，实证结果更有说服力，政策含义更合理更有可操作性。 本文一共分为五部分，第一章为选题背景及文献综述。介绍了国内外商业银行产业组织研究的历程和最新研究成果。 第二章论述了中国商业银行业的市场结构。首先简要回顾了中国商业银行业市场结构的历史变迁，然后利用中国境内14家主要商业银行1998-2004年的存款、贷款、资产和利润方面的数据分析了中国商业银行业的市场份额、集中度变化和政府对中外资商业银行设置的准入壁垒。 第三章论述了中国商业银行业的企业行为。全面分析了中国商业银行业在政府严厉规制下的价格行为，以金融创新为主体的非价格行为和体现政府意志的组织调整行为。 第四章论述了中国商业银行业的经济绩效。从盈利能力、成本费用、资本充足率以及信贷风险角度对比分析了中国国有商业银行和新兴股份制商业银行的经济绩效。同时本部分将中国本土商业银行和国际主要商业银行进行了对比。最后分析了中国商业银行业结构、行为、绩效三者的关系。 第五章是本文的结论和政策性含义。针对中国商业银行业存在的种种缺点提出加快国有商业银行产权制度的改革；改革降低市场壁垒，营造多元竞争主体；逐步实现利率市场化，拓展商业银行的竞争手段；加强金融创新，提升商业银行的竞争实力；完善银行业监管体系的五项政策建议，作为全文的落脚点。