改革开放以来，我国国民经济取得了巨大成就，但是“三农”问题日益成为困扰我国经济发展的一个重大难题。近年来，农村经济在整个国民经济中的比重下降，城乡居民收入差距拉大，特别是九十年代中后期农民收入绝对值甚至出现了下降。造成农村经济增长缓慢的原因是多方面的，其中重要因素之一就是农村金融的问题。目前，我国农村金融存在着种种问题：农村金融组织不完善，国有商业银行撤并县以下分支机构；农村信用社资产质量差；农业发展银行削减了政策性支农业务；邮政储蓄只从农村吸收存款而无发放贷款的职能；上述问题导致农村资金大量流向城市；农户难以从正规金融部门获得贷款；民间金融活跃，增加了农村地区的金融风险等。我国农村金融问题根源在于二元经济结构下，农村金融抑制的存在。金融抑制阻碍了经济增长，要发展农村经济必须解除金融抑制。 本文研究思路是：以金融抑制与金融深化理论为基础，对我国农村金融的发展水平进行实证分析，得出我国农村存在金融抑制的结论。然后，依据山东省农村金融需求调查，分析农村金融需求抑制的表现、影响和原因；从制度安排的角度考察农村金融供给抑制的原因。最后，提出解除我国农村金融抑制，促进金融深化的政策建议。本文主要结论如下： 第一，我国农村的金融抑制现象是客观存在的，既有需求抑制，也有供给抑制。我国的农村金融抑制是在一定的经济和制度环境下，农村金融的需求者和农村金融的供给者各自根据自身利益最大化原则做出的理性选择。 第二，根据对山东省农村金融需求调查，将我国农户分为4种类型，农户融资分为3种渠道。各类型农户根据自身不同的借贷特征选择不同的借贷途径。金融的需求型抑制表现在：首先，农户的潜在借贷需求对于正规金融机构来说属于无效的需求；其次，由于客观条件的限制，相当数量的农户根本没有借贷需求。 第三，金融供给抑制是农村正规金融机构在我国城乡二元经济条件下的理性选择。表现在：一是农村金融供给与农户需求特点不相适应的结构性失衡；二是，农村金融供给的总量不足，即农村金融资金的外流现象严重。造成金融供给抑制的根本原因是政府不恰当的制度安排。 第四，农村的民间金融则是需求诱致性变迁的结果。虽然它具有一些负面影响，但是民间金融能够不断的创新，并适应农村经济的发展。 第五，解除我国农村金融抑制，需要采取金融约束的策略和需求追随的路径。通过多种方式解除农村金融需求抑制，进行金融制度创新和金融业务和工具的创新解除农村金融供给抑制。