随着中国经济的迅猛发展，GDP每年以两位数快速增长，中国的个人信贷市场前景十分广阔。2000年6月，美国个人信贷占全部商业银行贷款余额的比重已经超过50％。而2001年我国个人信贷余额达6990亿元，比上年增加2755亿元，比1997年末增加了6818亿元，增长了40倍，但个人信贷占银行贷款的比例也只占到6％。随着财富的增长、生活水平的提高，个人的融资需求将越来越大。截至2007年底，我国金融机构中个人信贷余额达3.3万亿元，比年初增加8699亿元，是2001年的4.7倍，但占银行贷款的比例仍然只有11.8％。应该说我国的个人信贷市场潜力很大，国内各大银行也看到了这一点，大力拓展个人信贷业务。但是由于我国开展这项业务的时间还不长，经验也比较欠缺，在发展的过程中风险管理的问题逐渐暴露出来，给我们带来了很大的损失。特别是2007年底美国次级债危机的爆发，愈发使我们认识到了风险管理的重要性和紧迫性。 本文运用实证、数据分析等方法对中国银行个人信贷风险的现状、成因及中国银行的个人信贷风险防范机制历史变迁进行分析，并且通过借鉴国内外先进经验结合我国国情，从宏观和微观的角度探究我国个人信贷风险防范体系的建设。 本文首先指出问题，阐明研究的意义，对个人信贷风险管理的理论进行分析；其次介绍我国个人信贷业务的发展历程、业务特点及重要意义，从而表明发展个人信贷业务的必然性和重要性；再次，全面介绍了中国银行个人信贷业务发展历程、风险现状、风险分析及风险管理体制的变迁，指出了存在问题；然后，介绍了一些发达国家及国内其他商业银行个人信贷风险管理的做法，通过比较提炼出一些值得我们借鉴的地方。 在以上分析的基础上，本文针对目前中国银行个人信贷存在的问题，结合国内外先进风险管理模式提出了相关对策，包括完善个人信用制度建设、加强银行信息技术管理及完善银行个人信贷管理体系等。