2007年美国次级住房抵押贷款风险爆发,并引发严重的国际金融危机,给其他各国在个人住房贷款风险管理方面敲响了警钟。而近十年,随着我国房地产市场的迅猛发展,商业银行的个人住房贷款业务也逐渐兴起。截止2014年底,我国全国个人住房贷款余额已经达到了11.52万亿元。然而按照国际上的经验,一般情况下在贷款发放3至8年后,风险才会慢慢浮现,因此从目前来看我国的个人住房贷款已经开始进入风险的暴露期。如果商业银行不能有效评估这种风险,在现阶段经济的新常态下,个人住房贷款的快速扩张就很有可能会成为商业银行经营的风险源头。首先,本文总结了国内外相关研究成果,然后介绍了我国个人住房贷款的相关概念,结合我国个人住房贷款的特点分析了我国个人住房贷款的信用风险。通过对个人住房贷款信用风险评估方法的介绍和比较,选择出一个相对合适的评估方法——基于模糊数学的层次分析法。然后运用模糊层次分析法确定了个人住房贷款信用风险评估指标的指标权重,建立了基于模糊层次分析法的个人住房贷款信用风险评估模型。然后将该模型运用到实际的商业银行个人住房贷款业务中,用于在个人住房贷款发放前进行个人信用风险的评定,比较有效的克服了传统的仅依靠定性和比较主观的方式来决定贷款的发放与否,从而比较有效的控制个人住房贷款风险。最后,结合我国国情,借鉴外国先进的经验,提出了完善个人住房贷款贷前风险防范建设的建议;对个人住房贷款业务风险的过程控制的建议;促进个人住房贷款风险转移机制完善的建议。