信息技术正在把我们带入到一个崭新的时代,随着计算机技术和移动技术的日益完善的结合,新型移动计算的概念影响到了社会各个领域和阶层,移动商务已经成为当今广义互连网领域炙手可热的话题之一,手机在人们生活中扮演的角色不断丰富,客户在任何时候、任何地方、使用任何可用的方式都可以得到任何想要金融服务的强烈需求使金融业与移动IT的结合成为必然。而手机银行概念的萌生更是带给了人们前所未有的商务模式。 本文首先阐述了手机银行在国际上尤其是在日本和韩国的迅猛发展,同时也指出了手机银行相对于电话银行、网络银行的优势和手机银行在中国遇到的障碍和机遇；其次阐述了我国手机银行的五种发展模式以及通过分析工行上海分行手机银行发展历史指出工行上海分行手机银行发展模式应选择3G网络下基于WAP的手机银行；第三阐述了手机银行的安全要素、手机银行采用的一些主要安全技术和简要介绍了工行上海分行SMS手机银行和WAP手机银行的安全策略以及指出工行上海分行手机银行的安全策略除了技术手段外,还要从业务流程设计上确保手机银行的安全；最后阐述了手机银行的四种主要商业模式以及通过分析工行上海分行手机银行目前以银行为主体商业模式的不足,指出工行上海分行手机银行应选择银行与移动运营商合作的商业模式。 手机银行作为一种结合银行服务电子化与移动通信的崭新服务,有着广阔的市场前景。工行上海分行在即将到来的3G时代大力发展基于WAP的手机银行并选择银行与移动运营商合作的商业模式,伴随着手机银行安全机制的不断完善必将在未来的中国手机银行领域中占有一席之地。