【摘 要】
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长期以来,我国涉农金融主体在经办信贷业务时,通常存在信用体系不健全、财务报表不规范、缺乏强担保、企业经营情况相对复杂等问题。农村商业银行作为服务“三农”的主力军,较目前发展相对更成熟的股份制商业银行而言,普遍存在业务管理模式相对粗放、风险管理意识较弱、风控手段相对滞后等困难问题。这就导致了农村商业银行存在较大贷款风险隐患,往往还集中在涉农客户这一群体中。因此,本文以CD农商行发展中存在的涉农贷款风
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长期以来,我国涉农金融主体在经办信贷业务时,通常存在信用体系不健全、财务报表不规范、缺乏强担保、企业经营情况相对复杂等问题。农村商业银行作为服务“三农”的主力军,较目前发展相对更成熟的股份制商业银行而言,普遍存在业务管理模式相对粗放、风险管理意识较弱、风控手段相对滞后等困难问题。这就导致了农村商业银行存在较大贷款风险隐患,往往还集中在涉农客户这一群体中。因此,本文以CD农商行发展中存在的涉农贷款风险问题展开分析,为提升农商行涉农信贷风险管理水平提供相应建议。首先本文了解了信贷风险识别、分析及其影响因素的相关研究,将信用风险理论、信贷配给理论、预期收入理论、农业产业弱质性理论作为本文的理论基础;其次进一步的分析了CD农商行Q支行涉农贷款的现状,全面了解CD农商行Q支行的风险管理情况。以上内容为本文后续实证分析的开展奠定了基础,本文从CD农商行Q支行信管系统中随机抽取了1000组数据作为本文的数据基础。采用Logistic模型对CD农商行Q支行涉农贷款风险影响因素研究进行确认和分析。通过实证分析,本文得出涉农贷款次数、贷款期限、贷款人年龄、学历、年收入水平、贷款用途与担保方式等都会对贷款违约率产生影响。鉴于此,本文根据实际调研发现存在的问题提出了需要严格涉农贷款客户准入管理;进一步完善客户信用档案管理制度,推动建立现代化的风险预警、抵补机制;最后加强普惠宣传,完善贷后监管。本研究为CD农商银行在今后的贷款管理工作,提出了有针对性的建议,可以加强对涉农信贷风险影响较大的因素的管理,提高信贷资产质量。同时,其他金融机构也可以参考本文的研究思路,根据自身状况,清楚对各信贷风险影响因素的影响程度,以便于更好的制订防范措施。
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