当前,居民家庭的收入水平不断攀升,金融市场的变化日新月异,国家鼓励居民家庭积极进行金融资产的优化配置来获得资产增值收益。根据生命周期理论和资产组合理论,家庭在不同的时间段,会结合自身的情况,合理配置金融资产。实际上,我国居民家庭却是普遍的“有限参与”。由于家庭金融资产的配置受到家庭特征和户主特征等多方面的影响,而未婚子女特征是家庭特征中非常重要的一环;未婚子女的情况影响着家庭目前的经济决策及未来规划。随着三孩政策的出台,家庭未婚子女数量会越来越多,未婚子女的性别也会有所变化。在这一背景下,如何相应国家的号召,引导家庭积极参与金融市场,合理配置资产,实现家庭资产的跨期优化,显得尤为重要。本文选取中国家庭金融调查（CHFS）2017年的数据,首先通过建立Probit模型和Tobit模型分别研究未婚子女数量和性别对家庭金融资产选择广度与深度的影响。其次,通过替换被解释变量、分年龄段估计进行稳健性检验。最后,进行风险偏好机制与婚姻支付机制的检验。经过研究,得到如下结论:家庭中未婚子女数量的增加,对家庭配置风险金融资产具有抑制作用;当家庭有未婚男性时,会抑制家庭参与风险金融市场。未婚子女性别对家庭金融资产选择影响具有生命周期特征。当未婚子女年龄在19～30岁之间时,对家庭金融资产选择影响有显著影响;当未婚子女年龄在30岁以上时,对家庭金融资产选择没有显著影响;当未婚子女年龄在19岁以下时,未婚子女性别只对家庭金融资产选择的深度有显著影响,对广度没有显著影响。异质性分析表明,在东部地区、城市地区,未婚子女数量和性别均对家庭参与风险金融市场有显著影响;而在中、西部地区和农村地区,上述影响则不显著。据此,本文提出如下建议:从政府层面来说,首先政府要完善社会保障体系,帮助家庭筑起应对风险的高墙;然后政府要颁布相宜的政策,引导三孩政策与房地产市场协调发展,提高家庭的风险金融市场参与程度。从金融机构层面来说,金融机构不仅要创新金融产品,还要加强金融产品在中、西部地区、农村地区的宣传,提高中、西部地区、农村地区居民家庭的风险金融市场的参与度。从居民家庭角度来说,首先要树立科学的婚姻观,降低有未婚子女家庭的婚姻支付压力;最后,居民家庭要加强金融知识的学习,提高家庭应对风险的能力。