八十年代初,中国人民保险公司在深圳成立,二十多年来深圳特区保险业取得了长足发展,2004 年全市共实现保费收入99 亿元,其中财产险保费收入44 亿元,占了整个市场保费收入的半壁江山。在所有财产险业务中机动车辆保险业务占整个财产险保费收入的60%,该险种业务经营的好坏是各财产保险公司能否保持健康持续发展的关键。但是,深圳市机动车辆保险市场自97 年开始竞争日趋激烈,特别是自2000 年以来车险竞争逐渐失去理性,机动车辆保险业务连续几年陷入全行业经营性亏损的泥潭,市场一次次陷入“囚徒困境”的怪圈。本篇论文将就此现象产生的原因进行分析并探讨解决的办法。 论文的第一章首先对2004 年全国及深圳市的保险业务情况做了简单的介绍,同时指出深圳市机动车辆保险业务在连续几年实现保费快速增长的同时,利润却连续几年出现亏损,指出深圳市机动辆保险市场的混乱情况如果还不能好转,车险业务将成为制约整个深圳市各财产保险公司健康发展的瓶颈。紧接着论文对深圳市机动车辆保险发展的历史进行了回顾,从文章中可以看到深圳市车险市场竞争经历了一个从无竞争阶段、低烈度竞争阶段、逐渐进入到白热化阶段、非理性的疯狂阶段、艰难向理性回归等五个阶段。论文在第一章的最后指出市场主流国有保险公司产权不清,没有建立起真正意义上的现代企业制度以及现今深圳市场上执行统一、落后、不合理的车险统颁条款是两个最根本的原因。 第二章是对我国保险费率体制的探讨。第一节回顾了我国费率管理制度的历史,指出我国保险市场在市场主体、市场信息传播及市场监管等三个方面的制度性缺陷,这些制度上的缺陷才是导致目前保险市场价格无序竞争和信息严重不对称的根本原因,以此说明实行严格费率管制并不能解决上述两方面的问题。文章的第二节阐述了严格管制费率制度的弊端,指出它违背了保险定价的基本原理,抑制了保险公司经营的灵活性,容易使保险公司处于被动地位,还有它不利于保险中介机构的发展,在客观上保护了市场垄断,损害了消费者的利益,不利于新成立的小公司的发展。最后指出在市场经济环境下,严格管制费率制度是以牺牲市场效率为代价的,它已成为制约保险业进一步发展的制度性瓶颈。