高负债的行业特点决定了金融业具有容易失败的特性，随着国际金融一体化格局的迅速推进，震惊世界的大规模金融危机或者金融动荡事件频繁爆发，维护金融稳定、加强风险监控成为维护金融生态平衡的必然要求。　　在我国金融业逐步向国际金融市场开放的形势下，提高金融风险管理水平、维护我国的金融稳定也就成为必然之举，而提高商业银行信贷风险管理水平是维护金融稳定的首要内容。　　房地产业是我国的支柱产业，产业链长，关系千家万户。随着我国城市化进程和城镇住房改革的不断深入，国家出台了多项支持房地产发展的产业政策和信贷政策。房地产贷款是商业银行贷款业务的重要组成部分，对房地产信贷风险的分析、识别、度量和应对是商业银行信贷风险管理的重要内容。　　本文首先在金融一体化和自由化趋势所构筑的国际金融背景下，根据银行业固有的特点和行业特征，阐明了银行业面对的各类风险;其次，从银行的视角下，在整个风险架构内，分别从定性和定量的角度进行了模型化分析;最后，立足我国房地产信贷市场的实际情况，对模型化和定量化研究做了总结，并明确了进一步研究的方向。　　定性研究部分主要运用银行挤兑博弈模型、房地产相对价格分布模型、逆向选择模型、期望收益模型、Roy模型、Carey模型等，分别对金融脆弱性、市场风险、逆向选择、道德风险、流动性风险、操作风险、外来风险等进行了比较静态分析。最后通过引入灰色动态风险预警模型给出了一种信贷风险的动态评估方法。　　定量分析部分是在定性分析模型的基础上，运用弹性理论、投机泡沫理论、相对价格波动理论、Zeta模型、信贷风险评估模型等，从市场、房产、行业和公司角度，对信贷风险进行了量化分析。　　本文的比较静态分析结果表明:银行投资失败、严重管理缺陷和存在高投资隐患等都是触发挤兑的诱因，因此，银行对投资进行风险管理是必要的;在房地产价格随机波动假设下，房地产相对价格服从对数正态分布，该分布模型直观地反映了房地产价格的分布规律;在银行和借款人理性假设下，由于银行与借款人之间存在着信息非对称，银行的信贷服务面临着逆向选择问题和道德风险;随着房地产信贷预期收益率的提高，商业银行房地信贷集中度将提高，而提高银行最低资产要求和丰富金融产品是预防房地产泡沫和银行贷款过度向房地产业集中的有效手段;在外来因素的冲击下，房地产市场价格决定变量将发生变化，从而对市场均衡造成影响，导致明显的价格波动。　　我国的房地产需求弹性估算结果显示:我国商品房的需求收入弹性比较大，经济平稳增长、城镇化战略和人均收入增加，对我国商品房的总需求影响显著。　　房地产投机泡沫的测算结果显示:1994～2002年，我国不存在明显的房地产投机泡沫;1992～1997年，无论是从个人消费角度，还是房地产开发角度来看，我国都不存在房地产投机泡沫;而1998～2004年，我国的房地产业存在比较严重的潜在泡沫危机，尤其是2003年以后，有严重的投机隐患存在。　　本文利用Zeta模型和信贷风险评估模型对我国房地产板块的40家上市公司的信贷风险状况进行了实证研究。从两种方法的总体评估结果来看，我国的房地产上市公司的信贷风险状况良好，处于违约状态的公司占10％。