【摘 要】
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我国中小企业融资难的问题由来已久,近几年,国家政策一直在给优质中小企业融资大开方便之门,旨在解决中小企业融资难融资贵的问题。Z银行作为企业信贷资金来源之一,在国内商业银行中占据重要地位,其零售业务突出而企业信贷管控严格,本文撰写目的在于对Z银行的中小企业信贷业务过程中的风险环节进行研究,提出风险管控中的不足并加以改进。本文通过文献研究法,研读相关的文献及博硕士论文,对论文的雏形和思路有了一定的规划
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我国中小企业融资难的问题由来已久,近几年,国家政策一直在给优质中小企业融资大开方便之门,旨在解决中小企业融资难融资贵的问题。Z银行作为企业信贷资金来源之一,在国内商业银行中占据重要地位,其零售业务突出而企业信贷管控严格,本文撰写目的在于对Z银行的中小企业信贷业务过程中的风险环节进行研究,提出风险管控中的不足并加以改进。本文通过文献研究法,研读相关的文献及博硕士论文,对论文的雏形和思路有了一定的规划和概念,形成整篇论文的框架基础,阐述信贷风险的相关基础理论,再通过类比分析法,查找中小企业融资的相关数据,对中小企业的融资变化做出分析,通过数据的对比来阐述截至目前我国在解决中小企业融资难的问题上所取得的成效。并且通过相关的信息搜集,明晰了造成中小企业融资困境的内外因素。除了对于中小企业的融资情况的叙述,还通过数据类比对Z银行资产质量做出分析,研究其不良贷款的变化趋势,得出Z银行资产质量向好,内部对于信用风险管控严格并且积极处置不良资产的结论。再通过实地调查法,亲身接触Z银行客户经理在办理企业信贷的流程,汇总Z银行企业信贷的流程,确定不同的信贷产品及准入条件,了解到其信用模型的情况,以及客户经理实际工作过程中的倾向性和最终企业信贷效果,得知Z银行缺乏专门的中小企业违约模型,风险识别能力还有所欠缺,在实际信贷业务中,Z银行客户经理有时无法做到对企业的潜在风险的挖掘。针对这些问题,本文尝试通过层次分析法构建中小企业信用风险评分模型,提出优化信贷流程,接入信息共享平台和完善信用风险识别方法等措施,力图消弭Z银行在中小企业信贷方面的不足。
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