我国进行利率市场化改革己有近20年,目前已进入改革的最后攻坚阶段,正在完成对存贷款利率的市场化改革。我国商业银行长期以来都以存贷款为主营业务,且依赖存贷款利差为主要盈利模式,目前正在进行的存贷款利率市场化改革势必直接影响银行的盈利来源,对我国商业银行的盈利模式造成巨大冲击。同时,现阶段也是我国商业银行面临重大挑战的时期,我国存款保险制度等一系列保障措施还未完备,互联网金融对银行业的冲击加剧,金融脱媒速度加快,一系列问题都在对银行业的盈利能力提出新的挑战和要求。我国商业银行如何在这一大环境下迎难而上,找到新的盈利模式,成为关乎银行经营运作的关键大事。本文将以利率市场化为切入点,结合定性分析和实证分析,对利率市场化影响我国商业银行盈利模式这一问题进行研究。在定性分析部分,本文在梳理我国相关改革历史与现状的同时,结合美国、日本的先行经验教训,对我国利率市场化环境下商业银行的前景进行了分析。定性分析的研究结果显示,美日等国在利率市场化改革后,都出现了银行业盈利模式被迫转变、经营困难的阶段。在实证分析部分,本文以存贷款利率年均值为标准,对2005-2014年间的银行数据进行了随机效应分析,对利率市场化是否影响银行盈利模式进行验证和衡量。在此基础上,本文以shibor半年度基准利率作为指标,对2005-2013年间银行半年度数据进行了VAR模型脉冲响应分析。通过实证分析,本文证实利率市场化对我国商业银行的盈利造成直接影响,影响程度随银行类别不同而有所区别,国有银行受影响程度最轻,股份制银行次之,城商行受影响的程度最重。经过定性分析和实证分析,本文验证利率市场化将给我国商业银行传统盈利模式带来巨大的冲击,银行盈利模式会发生变化,行业内竞争压力将增大。为此,银行必须有意识的改变传统的粗放式经营模式和依赖存贷款利差的盈利模式,在完善配套制度的同时,积极开发中间业务,向“未来综合平衡的盈利模式”转变。